每經記者 胡群 發自北京

　　日前，《每日經濟新聞》記者獲悉，正在準備發行H股的中國光大銀行，信用卡業務卻暴露出違規問題，監管部門對該行的信用卡業務進行了檢查，對其違規行為進行了處罰，并要求該行對有關人員進行問責。

　　信用卡審批環節曝漏洞

　　光大銀行2010年報顯示，該行信用卡累計發卡量858萬張，當年新增發卡218萬張，比上年增長34.06%。而快速擴張的背后，卻暴露出光大銀行信用卡業務的多項軟肋。

　　據知情人士透露，中國光大銀行信用卡中心向未滿18周歲和超過60周歲的客戶發行信用卡，嚴重違反了有關的監管規定。

　　根據 《中國光大銀行信用卡中心審批授信政策》(2008修訂版)規定，自然人申領信用卡的基本條件之一是“18周歲(含)至60周歲(含)且具有完全民事行為能力”。對于年齡超限的客戶需經特殊渠道審批。然而，監管部門檢查發現，光大銀行向不滿18周歲的發卡14例，其中有9例未按照信用卡中心規定提供推薦函等審批要件。光大銀行還向超過60周歲的客戶發卡49例。

　　此外，監管部門還發現光大銀行對信用卡審批要件完整性要求不嚴。光大銀行規定的審批進件渠道共有15種，每種渠道均規定了必須提供的審批要件，檢查組抽查了18戶年齡超限客戶，有16戶審批要件存在不同程度的瑕疵。

　　據悉，監管部門根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十六條、第四十八條，對光大銀行信用卡業務審批把關不嚴等問題，處以罰款，并責令光大銀行根據有關規定對有關責任人員給予紀律處分等。記者為此致電光大銀行北京分行，電話無人接聽。

　　信用卡訴訟案呈上升趨勢

　　由于信用卡審批環節存在違規，導致信用卡糾紛不斷。業內人士認為，大多數信用卡糾紛問題表面是持卡人惡意透支，而根源卻在于商業銀行信用卡的發卡環節。

　　來自北京市朝陽區法院的信息顯示，目前使用信用卡惡意透支型的信用卡詐騙犯罪較為突出，該類型案件呈井噴式增長，其中就有中國光大銀行的案例。

　　朝陽區法院向有關發卡銀行建議，要發卡銀行完善資信審核制度，加強對發卡環節的監督。對營銷人員進行系統培訓和規范管理，嚴把發卡審核關，采取多種審查手段、多種技巧進行資信審核。根據申請人有無固定職業和穩定收入等資信等級，合理確定授信額度。同時對申請人做好法律風險提示和普及相關信用卡知識，對不符合條件的申請者，不予核發。

　　朝陽法院臧德勝法官向記者介紹，案件激增與銀行加大信用卡詐騙打擊力度有關，但由于各大商業銀行，尤其是股份制銀行加大信用卡發卡量，且在申請人審批方面存在瑕疵，未能完全甄別申請人資信，致使很多不符合發卡條件的申請人成功申請到信用卡，勢必增加銀行的風險。

　　信用卡業務隱憂

　　近年來，銀行信用卡業務發展迅猛，據銀監會2011年1月公布的數據顯示，國內信用卡總量已達2.1億張，全年信用卡交易量達5.1萬億元，其中消費金額2.7萬億元。國內信用卡市場穩步快速發展，但平靜湖面下，暗流一直涌動不停，由于一些商業銀行信用卡業務違規操作，既損害了金融消費者的合法權益，又危害了信用卡業務的健康發展。

　　信用卡量激增與各銀行的加大營銷推廣不無關系。近年來，無論街頭巷尾還是各大商場、寫字樓，銀行信用卡推銷員的身影隨處可見，不斷翻新的優惠條件和隨贈禮物成為吸引客戶的誘餌，一些并不具備條件的客戶同時擁有好幾家銀行信用卡。

　　央行的數據顯示，截至2010年末，信用卡授信總額2.00萬億元，較2009年末增加6374.61億元，增長46.8%；期末應償信貸總額4491.60億元，較2009年末增加2034.03億元，增長82.8%。信用卡逾期半年未償信貸總額高達76.89億元。

　　正是為了規范日益龐大的信用卡業務，今年1月，銀監會出臺了《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，力圖使信用卡業務在規范的軌道上健康發展。