6月13日訊 前一段時間，中國銀行在哈爾濱市推出了一項“開卡送保險”的活動。銀行的宣傳材料上寫著“辦借記卡送25萬保險大禮”。該活動一經推出，在市民中立刻引起了一波爭論，有人認為這是天大的便宜；也有人認為這只不過是銀行為了引人注意的噱頭；還有人認為“開卡送保險”涉嫌虛假宣傳，誤導消費。
開卡送保險：是便宜還是噱頭
前一段時間，市民劉女士到一家中國銀行辦理借記卡，在繳納了5元的工本費和第一年的10元年費以后，銀行的工作人員告訴她，該行正在推出“辦長城借記卡送保險大禮”的活動。在活動期間凡到中行新開戶借記卡并繳納全額年費的客戶，都可以免費獲得一份保額累計達25萬元的“中銀安居綜合保障計劃”。該計劃包含保額達14萬元的交通意外險以及保額達11萬元的家庭財產綜合保險，交通意外險投保出險范圍包含飛機、火車、輪船、客運班車及城市公共交通等，家庭財產綜合保險投保出險范圍包含房屋及室內附屬設備、財產等。保險期為1年。同一持卡人如果持有多張借記卡，則保險金額可以累加，但最多只能持有本保險5份。
劉女士聽到工作人員介紹以后，認為自己撿到了一個大便宜。“只交了10元年費居然獲得了一份25萬元的保險，這是我沒有想到的。”工作人員很快就為劉女士辦理了保險，可是與在保險公司買保險不同的是，銀行的工作人員既沒有讓劉女士簽一堆保單，也沒有給她保險回執。只是告訴她，一旦出事要理賠，在保險事故發生之日起5日內通知中銀保險公司就行了。
從銀行回來后，劉女士將這件事講給了很多朋友聽。然而，大家對此的反映卻是各有不相同，大部分人認為，這只不過是銀行為了吸引客戶眼球而推出的一項商業活動。但也有人認為，銀行的這個做法已經涉嫌虛假宣傳和誤導消費。
誤導消費者：有虛假宣傳之嫌
與劉女士一樣，保險專業律師李濱在一家中國銀行辦理借記卡時也同樣獲得一份“中銀安居綜合保障計劃”。但作為專業人士，李濱認為，銀行這次推出的“開卡送保險”活動有虛假宣傳和誤導消費者之嫌。
李濱認為“開卡送保險”活動存在以下一些問題。
———2005年中國保險監督管理委員會下發《關于規范壽險公司贈送保險有關行為的通知》規定，壽險公司贈送保險，必須取得被保險人書面同意為其投保的授權，并出具正式保單�！侗ｋU法》規定，人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應當具有保險利益。在與開卡人沒有任何的身份關系，未經開卡人同意的情況下，中行與開卡人沒有保險利益，其不具備投保人的主體資格，其所投保的保險依法是無效的。
———保險合同具有相對性，合同的主體應當明確，如果主體不明，將直接導致理賠主體不明，被保險人的權益無法實現。李濱告訴記者，他至今不清楚承保公司是中銀保險公司總公司還是各地的分公司。今年1月1日實施的《人身意外傷害保險業務經營標準》規定，保險公司應當要求保險中介機構不得通過其子公司、分支機構在保險公司經營區域外銷售意外險產品。據了解，中銀保險公司在黑龍江省沒有合法機構，其通過中行銷售保險的行為屬異地銷售保險。如果發生保險事故，將給被保險人理賠帶來困難。
———中行的活動宣傳材料中稱，所贈送的保險包括公共交通意外傷害保險和家庭財產綜合保險兩部分，前者累計保險金額為14萬元，后者累計保險金額為11萬元。“意外傷害保險與財產保險屬于不同的保險險種，其保險金額無法累計。”李濱說，中國保監會早在2003年就提出，銀行代理人身保險產品的宣傳和信息披露材料由保險公司按中國保監會的有關規定統一負責管理，在宣傳內容上，不得出現銀行的標志、圖案。事實上，在這次活動中，保險宣傳材料上有中行的文字和標識，在贈送保險的過程中，沒有說明保險公司的主體。綜上，李濱認為，這次活動的兩個主辦者在贈送保險的過程中，涉嫌虛假宣傳，誤導被保險人。
辦卡送大禮：實惠到底給了誰
然而，不管律師如何從專業角度看待銀行推出的這次活動，但很多開卡人確實認為自己得到了實惠，銀行做到了“讓利”于客戶。可是，就在很多人為自己撿到了便宜而感謝銀行時，某銀行業內人士告訴記者，這樁表面看似銀行“虧本”的買賣，其實醉翁之意不在酒，在于提高開卡量。
那么，看似價值不菲的贈品、大禮，銀行是否真的為此付出了高昂成本呢？記者將中行贈送的保險計劃拿給一家保險公司的高級經理。這位經理看后認為：第一，由于沒有包含意外傷害險和意外醫療險，因此這份保單成本很低廉，不過幾十元而已，一些車商和財險公司在常規促銷活動中都會將這種保險作為禮品送給客戶；第二，從這份保單的保障內容可以看出，這是銀行與保險公司專門設計的一款產品，銀行肯定是用團購價購買的，價格勢必更低。
即使這樣，就算銀行送出的每份保險成本為20元，可是辦一張借記卡連工本費加上第一年的年費，銀行也只收回了15元，從表面上看銀行在這次活動中每辦一張卡還是虧了5元。再加上廣告等營銷費用，銀行無法賺到錢。面對記者這樣的疑問，保險公司的那位經理說：“表面上看銀行好像在做‘虧本’買賣，但這背后是銀行和保險公司的雙贏的結果。銀行客戶在辦卡時必定要留下個人信息，在這個信息時代，誰掌握的個人信息多，誰就有辦法拉到比別人更多的客戶。從一般層面上理解，你是在銀行辦卡，得到了保險作為贈品，實際上，你的個人信息已經歸銀行、保險公司共享。一年后，即使你的這份保單已經到期，你也會成為保險公司潛在的待開發客戶。有了客源，再推銷別的保單就容易多了。”該經理向記者透露，為了多開拓客源，銀行和保險公司的“聯姻”已經成為了一種潮流，就是所謂的“資源共享，而這種“開卡送保險”的活動，最終得到實惠的是銀行和保險公司。
在采訪結束時記者了解到，李濱律師已經就“開卡送保險”活動中涉嫌的問題向中國保監會黑龍江保監局投訴。而中國銀行也結束這個活動。