齊魯網12月8日訊 隨著信息時代的飛速發展，越來越多的人在消費時選擇信用卡這種簡便快捷的支付方式，信用卡市場也成為各大銀行增收增效、擴大影響力的必爭之地，為了拉攏客戶，許多銀行放寬申領條件，可是后續服務卻并不完善，寬進嚴出，給持卡人帶來一些不必要的煩惱，而不正當使用信用卡更擾亂了金融秩序，令社會產生了一些不安定因素。

市民錢沒還夠銀行不通知 產生不良記錄

日前，濟南的信先生向中國人民銀行濟南分行反映，他對自己一張中國銀行信用卡的14次不良信用記錄有異議。他說，07年辦的信用卡，08年取消的，當時我記得把錢還上了，一年以后辦別的業務發現有個不良記錄，我就去中國人民銀行查發現是中國國銀行的逾期不良記錄，然后去中國銀行的信用卡中心查出來交了錢，這一年逾期十幾次沒有人通知到，我的手機號、郵箱都一直沒有換過。

對信先生的說法，中國銀行方面給出了這樣的解釋：2008年12月17日，還款65元，但由于當月賬單金額為74.7元，仍然沒有還夠，一直滾動到2010年3月才結清銷戶。

據中國銀行濟南分行銀行卡部風險經理徐經理介紹，信先生的信用卡帳單日為每月14號，還款日為賬單日之后第20天，2008年12月17號信先生所還的65元是截止到14號的欠款，之間兩天的消費并沒有計算在內。信先生認為已經還清所有欠款并不再使用該信用卡，而未還的9.7元直到2010年3月銷戶滾動為82元，同時產生14次不良信用記錄。由于信先生搬了家，14個月以來他沒有收到銀行寄出的對賬單，而銀行也沒有通過其他方式告知。中銀都市卡領用合約第十八條規定：信用卡申請人及聯系人的單位地址、住宅地址或電話號碼等個人信息如有變更，應立即聯系中國銀行辦理資料變更手續，否則申請人承擔由此導致的一切風險和損失。據此，信先生這由9.7元欠款導致的14次不良信用記錄必須自己承擔了。

面對這板上釘釘的“鐵案”，信先生顯得有些無奈。“無論產生逾期也好，錢多少也好無所謂，關鍵是態度，為什么不通知到我，我要真是不講信譽的人，我天天關著機，天天換手機號，但問題是我不換手機號。”

中銀都市卡領用合約第十七條規定：持卡人自賬單日起7天內未收到對賬單，應主動向中國銀行查詢，持卡人不得以未收到對賬單為理由拒絕償還欠款。類似的責任規定合約上共有二十四條，銀行依據這些規定照章辦事，最大限度規避了風險，而信用卡持卡人卻要打起十二分精神。

山東大學經濟學院副院長李鐵剛對此表示，銀行并沒有站在顧客的角度，從服務的概念和標準來講是不到位的。

信用卡買股票被套牢 還款遙遙無期

某住濟高校學生張建華現在也在為手里的信用卡發愁。他說，我有3萬塊錢欠款逾期，都套現買股票了，可是現在股票套住了，所以錢還不上，銀行一直催。

絕大多數信用卡都是無擔保的借貸工具，只要持卡人進行消費，銀行就必須承擔一份還款風險。所以在通常情況下，銀行通過高額透支利息或取現費用來防范透支風險。可是，小張所說的信用卡套現是利用商家的POS機進行虛假交易，將信用卡上的金額劃走，商家當場付現，手續費則遠低于銀行。但是錢最終還要還給銀行，像他這種炒股被套住的就沒有辦法了。

據了解，一些貸款中介還幫助持卡人偽造身份材料，不斷提升信用卡額度，大量套現資金，持卡人無異于獲得了一筆筆無息無擔保的個人貸款。而發卡銀行又無法獲悉這些資金用途，難以進行有效地鑒別和跟蹤，信用卡的信用風險形態實際上已經演變為投資 或投機的信用風險。而持卡人一旦無法償還套現金額，就必須負擔比透支利息還要高的逾期還款利息，并可能造成不良信用記錄，甚至還要承擔個人信用缺失的法律風險。

山東大學經濟學院副院長李鐵剛稱，銀行在審查一個人的信用時可能存在一定的缺陷，發卡的時候存在缺陷，這是銀行應該改變或應該避免的問題。對持卡人這一方來說，他的行為應該進行很好的規范，社會上應該建立個人信用檔案體系，對信用卡的使用人進行良好的信用教育，這是社會必須做的一些工作。對監管部門來說，對銀行發卡過程中對持卡人的信用考察進行很好的監管，不該為了拉業務不管他的信用如何就把卡發放出去，對使用人也改進行監管，通過技術方面的提高也可以處理這些問題。卡的使用人和銀行都應該去做更多自身的工作，才能建立一個比較良好的信用卡使用環境。

（齊魯網）