本報(bào)訊 (記者 甘浩) 昨日，北京警方通報(bào)，近日對全市使用POS機(jī)套現(xiàn)，涉嫌非法經(jīng)營罪的15個(gè)窩點(diǎn)，進(jìn)行集中打擊。初步核查涉及非法套現(xiàn)4.5億元，26名嫌疑人被刑拘。
明確POS機(jī)套現(xiàn)違法
警方介紹，目前使用POS機(jī)以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人提供套現(xiàn)的現(xiàn)象不斷增多，不法分子甚至在某些正規(guī)報(bào)紙和網(wǎng)站上刊登信用卡套現(xiàn)廣告，招攬持卡人套現(xiàn)。
北京市公安局經(jīng)偵處副處長馬恒說，之前警方對套現(xiàn)的查處缺乏法律依據(jù)，去年底最高法和最高檢在司法解釋中，明確規(guī)定將信用卡套現(xiàn)且情節(jié)嚴(yán)重的行為以非法經(jīng)營罪論處。
15窩點(diǎn)套現(xiàn)4.5億元
6月7日，百余民警分赴海淀、西城、豐臺、朝陽、昌平等區(qū)，查處非法套現(xiàn)窩點(diǎn)15個(gè)，現(xiàn)場查扣23臺POS機(jī)，銀行卡406張。26名嫌疑人被控制。
經(jīng)初步核實(shí)，共涉及非法套現(xiàn)金額4.5億元。其中一個(gè)窩點(diǎn)，一年時(shí)間內(nèi)套現(xiàn)就達(dá)9000余萬元。被打掉的15個(gè)窩點(diǎn)中，一是專門實(shí)施POS機(jī)套現(xiàn)，二是在開展正常的銷售經(jīng)營活動(dòng)同時(shí)，實(shí)施套現(xiàn)，三是在車輛上實(shí)施移動(dòng)式POS機(jī)套現(xiàn)。
警方表示，這是北京首次破獲POS機(jī)套現(xiàn)案件。
警方建議銀行加強(qiáng)監(jiān)管
據(jù)悉，嫌疑人所使用的POS機(jī)，都是通過向銀行申請獲得。馬恒表示，銀行審核POS機(jī)有一整套標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管機(jī)制，但嫌疑人通過跨省移動(dòng)、改裝為無線刷卡終端等方式，逃避了銀行的監(jiān)管。根據(jù)該情況，警方已將相關(guān)案情通報(bào)各銀行機(jī)構(gòu)并提出建議，加強(qiáng)審批和監(jiān)管。
■ 案例
車裝POS機(jī) 四處攬客套現(xiàn)
民警稱，一輛經(jīng)過改裝的小面包車，車內(nèi)設(shè)置了辦工桌，一個(gè)POS終端機(jī)連接一臺無線接入設(shè)備聯(lián)絡(luò)銀行信息系統(tǒng)，組成了套現(xiàn)設(shè)備。
嫌疑人韓某等人通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)布大量刷卡套現(xiàn)的信息，然后每天定時(shí)開車到東小口陳營村附近、亞運(yùn)村大屯東路大屯東公共汽車站附近，等候接待刷卡套現(xiàn)的客戶。
據(jù)韓某交代，POS機(jī)是向遼寧省某銀行申請的，通過加裝無線接入設(shè)備，在昌平周邊實(shí)施套現(xiàn)。從去年4月以來，進(jìn)行刷卡套現(xiàn)非法經(jīng)營活動(dòng)，共計(jì)使用過10余臺POS機(jī)，刷卡套現(xiàn)1500余萬元，獲利10余萬元。
■ 牟利
POS機(jī)套現(xiàn) 賺手續(xù)費(fèi)差價(jià)
警方稱，POS機(jī)套現(xiàn)實(shí)質(zhì)上是一種欺騙銀行的行為。不法分子通過POS機(jī)虛構(gòu)交易等手段，幫助他人套取銀行資金，按照一定比列收取手續(xù)費(fèi)非法牟利。嫌疑人一般收取0.8—1.5%手續(xù)費(fèi)，而他們向銀行申請的POS機(jī)交易手續(xù)費(fèi)，一般為零或很低，足以保證其賺取豐厚的差價(jià)。很多信用卡取現(xiàn)金都有限額，如按正常渠道取現(xiàn)，持卡人要被收取較高的手續(xù)費(fèi)和利息。
■ 舉例
非法套現(xiàn)銀行受損
民警舉例說，某銀行信用卡的消費(fèi)信貸額度是15000元，其取現(xiàn)的額度一般不會(huì)超過消費(fèi)信貸總額的40%。如果持卡人進(jìn)行套現(xiàn)，就可以拿到比限額多的現(xiàn)金。此外，一般銀行信用卡取現(xiàn)，會(huì)從取現(xiàn)后立即開始計(jì)息，而刷卡套現(xiàn)能有約一個(gè)月的免息期限。
警方提醒持卡人，這種行為會(huì)對銀行造成損失，透支現(xiàn)金一旦逾期不還，還有可能被追究刑責(zé)。