2009年8月，海南省屯昌縣楓木鎮(zhèn)農(nóng)民許權(quán)東在當?shù)匦庞蒙玳T前的催款公告上驚訝地發(fā)現(xiàn)，父親許用欽在2002年過世，卻在2005年欠下了一筆5000元的貸款。一時間，“死人被貸款”的消息攪熱了平靜的鄉(xiāng)村。

　　半月談記者調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，除此之外，在楓木鎮(zhèn)還有更多的活人“被貸款”，數(shù)額多的達4萬元，少的也有5000元。當?shù)剞r(nóng)民反映，楓木鎮(zhèn)每個村都有農(nóng)民“被貸款”，粗略估計不下百人。究竟是誰在盜用農(nóng)民的隱私和信用？農(nóng)村金融機構(gòu)還有多少漏洞？

　　小鎮(zhèn)農(nóng)民“被貸款”

　　個人隱私疑被盜用

　　2009年9月，楓木鎮(zhèn)農(nóng)民林詩藝突然收到楓木信用社的貸款催收通知書，稱其在1994年辦理過4萬元的貸款，貸款用途是“建房”，至今本息累計已達11萬多元。林詩藝家庭年收入不到萬元，這份通知書猶如晴天霹靂。“我只在信用社存錢，從來沒有貸款過，1994年也沒有建房。”林詩藝委屈地說。

　　與林詩藝情況類似的還有楓木鎮(zhèn)嶺仔村村民蔡開永夫婦。因為被冒名貸款，蔡開永夫婦已進入農(nóng)信社的貸款黑名單，其子女上大學都無法在農(nóng)信社申請助學貸款。蔡開永說，2009年他兩個子女考上海南省醫(yī)學院，但在農(nóng)信社填貸款申請表時，卻被告知夫妻二人曾在2004年辦過1.3元的貸款，至今仍有拖欠貸款的記錄。

　　“我確定無疑，在哪一家銀行都從來沒有辦過貸款。”蔡開永和妻子思來想去，認為唯一可能的原因是他們曾將戶口本交給當時在楓木信用社工作的王群。蔡開永說，當年王群曾游說可以在信用社辦理不需利息的貸款，他輕信后便將戶口本交給王群，半個月后被告知“辦不了了”。拿回戶口本后，他也沒再將此事放在心上。

　　得知自家有“欠貸”的記錄后，蔡開永找到王群，王群的答復是：不是你貸的款你不用管，也不用怕催款，自然有人幫你還的。蔡開永隨即將自己“被貸款”的情況反映給楓木信用社。“雖然現(xiàn)在信用社沒有再催款，但我們還是心有余悸。”蔡開永說，楓木鎮(zhèn)幾乎每個村都有農(nóng)民無緣無故地“被貸款”，此事在當?shù)匾呀?jīng)掀起了波瀾，許多受影響的農(nóng)民懷疑自己的個人隱私被他人盜用，并且強烈要求農(nóng)信社給他們一個合理的解釋。

　　“無頭債”讓農(nóng)民深陷信用危機

　　為了還自己一個清白，林詩藝到楓木鎮(zhèn)派出所報案，但辦案民警告知“時間太久無法立案”。他便通過朋友找當?shù)貦z察院的人了解情況，得到的答復則是：“你不要再找他們了，他們也不會找你的。”林詩藝說，這話的意思是“貸款的事我不用管了”，“但我的名字還在信用社的賬單上，等我們老死了，說不定這筆賬還會轉(zhuǎn)嫁到小孩頭上”。

　　林詩藝說，在農(nóng)村，鄉(xiāng)里鄉(xiāng)親最看重的是信用，一個人沒了信用就會被親戚朋友瞧不起，所以，“被貸款”事件已經(jīng)對他的名聲造成了很壞的影響。

　　蔡開永難過地說，因為有“呆賬”，不能辦貸款，孩子們的學費便沒了著落。幸好可以從屯昌縣教育局申請“高等學校生源地信用助學貸款”，才解了燃眉之急。為了解決“被貸款”，他曾去過縣法院反映情況，但沒人受理，無助的夫婦倆只能在家里等消息。

　　“我父親過世了還能辦貸款，這簡直是天方夜譚！明顯就是有人造假，套取國有資產(chǎn)，騙取儲戶錢財。”許權(quán)東說，“我希望政府能盡快把貪污的人、騙錢的人抓起來，還我們一個公道。”

　　農(nóng)村金融安全究竟有多少漏洞

　　針對多位農(nóng)民“被貸款”一事，屯昌縣農(nóng)信社主任張春華說，此事還在梳理階段。農(nóng)信社正在配合縣紀委、公安專案組進行調(diào)查，要等司法部門得出結(jié)論后才能向媒體公布。然而，截至記者發(fā)稿時，“被貸款”的農(nóng)民仍然在當?shù)剞r(nóng)信社貸款的“黑名單”上，他們的信用仍然遭受質(zhì)疑，事件的幕后黑手仍然是個懸念。

　　張春華說，在省農(nóng)信聯(lián)社成立之前，信用社的內(nèi)部管理確實存在很多問題。他自2009年底上任后，便安排小額信貸部的人員逐村逐戶催收不良貸款，一旦發(fā)現(xiàn)哪筆賬有可能是“被貸款”，便要求農(nóng)民寫說明，并蓋章確認，縣農(nóng)信社再派人清查。

　　對此，海南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社新聞發(fā)言人陳奎明坦承，省農(nóng)信聯(lián)社2007年8月掛牌成立以前，由于產(chǎn)權(quán)不清晰，管理不規(guī)范，個別地方信用社確實不同程度地存在冒名、借名、假名貸款。他舉例說，省農(nóng)信聯(lián)社曾根據(jù)一名“被貸款”農(nóng)民的舉報，查出一名公職人員利用幾十個農(nóng)民身份證貸款30多萬元的案件。

　　陳奎明同時表示，省農(nóng)信聯(lián)社自成立以來，不斷加大改革和內(nèi)部治理力度，對內(nèi)部人員實行責任追究制度，先后有21名市縣農(nóng)信社高管受處罰，其中撤職6名、降職8名、離崗清收6名，還有1名被判刑；另有200多名其他相關(guān)貸款責任人先后離崗清收，40人被解除勞動合同，11人被移交司法機關(guān)。他說：“省農(nóng)信聯(lián)社決不讓農(nóng)民為農(nóng)信社內(nèi)部違規(guī)行為‘背黑鍋’。”

　　中國人民銀行海口中心支行金融研究處處長吳鶴立分析認為，冒名放貸是違法行為，給農(nóng)村金融安全造成直接的金融風險。在全國很多地方，只要有農(nóng)村小額信貸就存在冒名放貸的違法行徑。農(nóng)村金融機構(gòu)盡管有很多明確規(guī)定來規(guī)范放貸行為，但仍然有不少漏洞，這和農(nóng)村金融網(wǎng)點地處邊遠，交通不便，監(jiān)督成本高、難度大有關(guān)。

　　吳鶴立說，海南省農(nóng)信聯(lián)社成立之前，經(jīng)常發(fā)生市縣農(nóng)信社主任卷款幾千萬元逃跑的事情。目前，省農(nóng)信聯(lián)社不斷加強內(nèi)控制度的完善，制定了一系列管理制度，對縣級農(nóng)信社實行多頭領(lǐng)導相互制約、高管權(quán)力相互制衡、大額貸款審批人員交納風險金等管理辦法，使犯罪成本大大增加，有效地遏制了農(nóng)村金融犯罪案件的增長勢頭。

　　“但海南省農(nóng)信聯(lián)社亟須針對基層管理漏洞進行大刀闊斧的改革，加大軟硬件設(shè)施的投入，強化內(nèi)控機制的建立和完善，最大程度地保障農(nóng)民的隱私權(quán)，維護農(nóng)民的信用。”吳鶴立說。(記者 趙葉蘋)