據(jù)易居中國(guó)數(shù)據(jù)顯示，3月份上海全市新成交156萬(wàn)平方米的商品住宅面積，該數(shù)據(jù)甚至略高于2007年3月的峰值。樓市“小陽(yáng)春”的突然而至竟也重新催生了滬上房貸“零首付”、“低首付”的現(xiàn)象。日前，上海銀監(jiān)局的一紙通知及時(shí)將此暗藏巨大風(fēng)險(xiǎn)的苗頭予以打擊。

　　中介代辦“零首付”零收費(fèi)

　　記者走訪地鐵四號(hào)線沿線的幾家中介發(fā)現(xiàn)，除了收取1%的中介費(fèi)用和法定的契稅之外，購(gòu)置一套二手房無(wú)需其他額外支出。

　　“現(xiàn)在股市行情不錯(cuò)，我只想拿5萬(wàn)塊左右出來(lái)付首付，幫我算算怎么辦。”記者在看完一套面積67㎡，總價(jià)報(bào)100萬(wàn)的老公房之后問(wèn)道。

　　“照理你是首套普通自住房，首付20萬(wàn)，而我們做高點(diǎn)房?jī)r(jià)，比如120萬(wàn)，首付則要24萬(wàn)，而銀行就會(huì)貸給你96萬(wàn)，實(shí)際上你就等于只用付4萬(wàn)塊首付了。”某地產(chǎn)中介的經(jīng)理聽(tīng)說(shuō)記者在看房后頗有興趣，但是資金不足時(shí)，熱情地算了一筆“騙貸”賬。

　　“但是，銀行要看首付款24萬(wàn)的收款憑證，這就需要我們?nèi)ズ头繓|商量，但是基本上沒(méi)有問(wèn)題。”經(jīng)理向記者保證，同時(shí)，記者被告知做高房?jī)r(jià)等一系列看似復(fù)雜的程序是不需另外收費(fèi)的，因?yàn)樗麄儽澈笥幸回灪献鞯脑u(píng)估公司。

　　做低或做高房?jī)r(jià)均有講究

　　根據(jù)央行的房貸新細(xì)則，屬于首套普通型自住房和首套改善型自住房均可以享受首套房貸標(biāo)準(zhǔn)，即貸款首付最低兩成，房貸利率最低基準(zhǔn)利率的七折。另外，如果符合改善型自住房，3%的契稅可以減免為1.5%，而5.5%的營(yíng)業(yè)稅可以直接免除。

　　而在記者走訪中介后了解，為了少付首付款，少交稅，中介還可以提供購(gòu)買(mǎi)二套房者“做低”房?jī)r(jià)的服務(wù)。例如，上海市首套改善型住房的標(biāo)準(zhǔn)為內(nèi)環(huán)線以?xún)?nèi)一套總價(jià)245萬(wàn)元/套，內(nèi)環(huán)線和中環(huán)線之間140萬(wàn)元/套，中環(huán)線以外95萬(wàn)元/套以下；單套建筑面積140平方米以下；且購(gòu)置2年以上。假使一套處于中環(huán)的二手房總價(jià)約為160萬(wàn)，而基于規(guī)定是要嚴(yán)格執(zhí)行四成首付、七折以上利率的房貸標(biāo)準(zhǔn)，而此時(shí)中介則可以與房產(chǎn)評(píng)估公司合作做低房?jī)r(jià)，使其降至標(biāo)準(zhǔn)線之內(nèi)。另外，房?jī)r(jià)被做低后，賣(mài)房人的稅收也可以相應(yīng)降低一筆不少的支出。

　　“當(dāng)然，有些樓盤(pán)在交易中心是有備案的，基本的交易價(jià)格很難造假，所以并非屢試不爽。”中介公司營(yíng)銷(xiāo)員表示。

　　銀監(jiān)局緊急叫停

　　去年深圳斷供潮涌起的原因之一便是房?jī)r(jià)急跌后，零首付的購(gòu)房者紛紛“棄供棄樓”。而“零首付”、“低首付”雖然可以暫時(shí)緩解購(gòu)房人的資金壓力，但是對(duì)于真正有自住房購(gòu)房需求的人來(lái)說(shuō)，貸款額增加必定意味著多向銀行支出貸款利息。從銀行角度來(lái)說(shuō)，“零首付”放大了貸款風(fēng)險(xiǎn)，是銀行需要嚴(yán)控的行為。

　　為此，上海銀監(jiān)局在日前發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的通知》，通知要求，除首套自住型普通住房和首套自住改善型普通住房外，貸款首付款比例不得低于40%，且貸款首付款比例應(yīng)隨套數(shù)增加而提高，具體提高幅度按各總行相關(guān)原則自主確定，貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上按風(fēng)險(xiǎn)合理確定。

　　同時(shí)，該通知還向在滬各商業(yè)銀行提出三個(gè)要求：一是嚴(yán)禁以對(duì)VIP客戶(hù)實(shí)行區(qū)別對(duì)待政策為名放寬貸款利率和首付款比例優(yōu)惠政策的適用范圍；二是嚴(yán)禁以另行發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款，或銀行通過(guò)與中介機(jī)構(gòu)合作向客戶(hù)進(jìn)行費(fèi)用返還、墊付首付款等方式降低條件，變相突破監(jiān)管政策；三是嚴(yán)格審查客戶(hù)首付款的充足性和真實(shí)性，不得允許首付比例不足的客戶(hù)以銀行信貸資金或以信用卡透支等方式支付首付款。