據(jù)《勞動(dòng)報(bào)》報(bào)道，“超級(jí)網(wǎng)銀”來了！去年8月30日，號(hào)稱具有“一站式”網(wǎng)上跨銀行財(cái)務(wù)管理功能的“超級(jí)網(wǎng)銀”正式問世，此后滬上各家銀行陸續(xù)開通此項(xiàng)功能。然而，面世后，這一由央行最新研發(fā)的標(biāo)準(zhǔn)化跨銀行網(wǎng)上金融服務(wù)產(chǎn)品卻“叫好不叫座”。超級(jí)網(wǎng)銀誕生前后冰火兩重天，這背后究竟蘊(yùn)含著什么原因？
18家銀行：2家未開通，農(nóng)行無轉(zhuǎn)賬功能
記者通過銀行客服熱線，總共調(diào)查了18家銀行開通超級(jí)網(wǎng)銀的情況，其中平安銀行和上海農(nóng)商行暫未開通，光大銀行目前在測(cè)試中，其余15家銀行均開通了超級(jí)網(wǎng)銀，除了農(nóng)行目前只有查詢功能沒有轉(zhuǎn)賬功能，其余銀行均兼有兩項(xiàng)功能。
14家銀行：2家免費(fèi)，最高收0.9%
超級(jí)網(wǎng)銀中的跨行轉(zhuǎn)賬功能收費(fèi)情況如何？據(jù)了解，由于目前監(jiān)管層尚未出臺(tái)超級(jí)網(wǎng)銀統(tǒng)一的規(guī)范細(xì)則，各家銀行的超級(jí)網(wǎng)銀收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)可謂五花八門。在14家開通超級(jí)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬功能的銀行中，目前民生、華夏2家銀行免費(fèi)。其他銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一。例如，深發(fā)展的超級(jí)網(wǎng)銀，對(duì)于同城和異地的跨行轉(zhuǎn)賬有著不同的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，深發(fā)展對(duì)同城每筆收2.6元，異地則為每筆金額的6.5‰，最高32.5元/筆。
交通銀行手續(xù)費(fèi)為0.2%，最高20元。浦發(fā)銀行在今年6月30日前實(shí)行推廣期對(duì)折優(yōu)惠費(fèi)率，均按匯款金額的0.4%收取，最低2元，最高20元；興業(yè)銀行的實(shí)時(shí)跨行轉(zhuǎn)賬收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)則是，1萬元(含)以下每筆收費(fèi)5.5元；1萬元-5萬元(含)每筆收費(fèi)10.5元。建設(shè)銀行對(duì)于跨行轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)則設(shè)置在0.5%，下限為2元，上限為25元。
在按轉(zhuǎn)賬金額比例收費(fèi)的銀行中，工行最貴，每筆要支付0.9%的費(fèi)用。
記者體驗(yàn)
“馬夾”太多找不到超級(jí)網(wǎng)銀
記者進(jìn)入各家銀行的個(gè)人網(wǎng)銀頁面后，點(diǎn)開這些鏈接，卻沒有在醒目位置看到關(guān)于如何開通、如何使用超級(jí)網(wǎng)銀的指示。撥打各家銀行的服務(wù)電話，才在工作人員的幫助下得知，要使用超級(jí)網(wǎng)銀，不但需要先到銀行柜臺(tái)辦理開通個(gè)人網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)，而且柜面開通之后，還必須登錄網(wǎng)銀辦理跨行轉(zhuǎn)賬的簽約手續(xù)。對(duì)于超級(jí)網(wǎng)銀如何收費(fèi)，不少銀行也沒有明確的標(biāo)示。
記者登錄了多家銀行的網(wǎng)站，發(fā)現(xiàn)這些銀行對(duì)于超級(jí)網(wǎng)銀的稱呼各不相同。如建設(shè)銀行稱之為“互聯(lián)賬戶管理”，還有的銀行則稱之為“他行賬戶服務(wù)”、“網(wǎng)銀互聯(lián)賬戶”等等，只有浦發(fā)銀行的首頁上有“12月3日推出超級(jí)網(wǎng)銀”的消息。對(duì)于剛剛接觸超級(jí)網(wǎng)銀的用戶來說，難免有點(diǎn)摸不著頭腦。
轉(zhuǎn)賬查詢其實(shí)很快
雖然事先的程序繁瑣，但轉(zhuǎn)賬起來還是很方便的。記者原本就開通了工商銀行的網(wǎng)上銀行服務(wù)，另外還有一張中國(guó)銀行的借記卡，記者想把中行的這張卡關(guān)聯(lián)到工行的賬戶上，以便可以實(shí)時(shí)從工行轉(zhuǎn)賬到中行。記者首先要做的是，去中行網(wǎng)點(diǎn)，把這張未開通網(wǎng)銀的借記卡開通網(wǎng)銀。
回家之后，安裝好中行的網(wǎng)銀。兩家銀行的網(wǎng)銀都搞定后，通過在線的簽約等步驟，記者就把中行的賬戶關(guān)聯(lián)到工行的網(wǎng)銀賬戶上去了。登錄個(gè)人網(wǎng)銀，很快找到了“跨行快匯”的選項(xiàng)。輸入收款方的戶名、卡號(hào)、開戶行名稱及自己的取款密碼、匯款金額，不到一分鐘，就實(shí)現(xiàn)了跨行轉(zhuǎn)賬。
同時(shí)，記者可以通過工行的網(wǎng)銀查詢剛才的匯款是否已經(jīng)到達(dá)中行的賬戶，通過超級(jí)網(wǎng)銀，查詢也方便，記者看到中行賬戶余額發(fā)生了變化，剛才從工行賬戶轉(zhuǎn)入的匯款已經(jīng)到賬。
業(yè)內(nèi)分析
銀行利益不平衡
“‘超級(jí)網(wǎng)銀’的上線，其初衷是為了打破銀行的門戶界限，簡(jiǎn)化資金跨行清算的復(fù)雜路徑，從而降低銀行間跨行查詢、資金匯劃的交易成本，緩解銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)壓力，大大節(jié)約社會(huì)資源和成本。但從現(xiàn)在的情況看，大部分銀行對(duì)此業(yè)務(wù)進(jìn)行了冷處理�！�
在日前舉行的“2010年中國(guó)網(wǎng)上銀行年會(huì)”上，央行支付結(jié)算司司長(zhǎng)歐陽衛(wèi)民指出，目前各銀行之所以對(duì)超級(jí)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)不夠熱心，與各銀行之前的利益不平衡有關(guān)。
資深經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委表示，大銀行的優(yōu)勢(shì)是客戶資源規(guī)模大、層次高，如果客戶資源共享，相當(dāng)于將大型銀行的優(yōu)勢(shì)攤薄，且大型銀行眾多客戶是通過經(jīng)年累月鋪設(shè)網(wǎng)點(diǎn)、大力宣傳贏得的，如果共享資源，中小型銀行將坐享其成。
魯政委表示，“超級(jí)網(wǎng)銀”業(yè)務(wù)亟須細(xì)則規(guī)范，這樣不管是商業(yè)銀行間的共贏合作還是客戶的簽約流程、開通手續(xù)都能得到一些解決。
多種因素造成掣肘
“超級(jí)網(wǎng)銀”畢竟是新事物，由于相關(guān)系統(tǒng)處于試運(yùn)行階段，部分銀行推廣力度不大，消費(fèi)者對(duì)其認(rèn)知度普遍不高，在一些地方暴露出使用便利性不足的問題，某些商業(yè)銀行不積極，網(wǎng)銀用戶也不給力，導(dǎo)致“超級(jí)網(wǎng)銀”運(yùn)行總體上顯得較為平淡。據(jù)了解，在實(shí)際運(yùn)行過程中，出現(xiàn)了網(wǎng)銀用戶跨行轉(zhuǎn)賬體驗(yàn)不佳，多數(shù)網(wǎng)銀用戶并沒有受到正確的引導(dǎo)及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)混亂等情況。
業(yè)內(nèi)人士研究發(fā)現(xiàn)，造成超級(jí)網(wǎng)銀“叫好不叫座”局面的原因有：辦理程序繁瑣。用戶如果想在“超級(jí)網(wǎng)銀”下管理多個(gè)銀行賬戶，就必須全部到這些銀行柜臺(tái)或者在線簽訂使用協(xié)議。另外，目前各銀行對(duì)于“超級(jí)網(wǎng)銀”的應(yīng)用主要集中在跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，基于“超級(jí)網(wǎng)銀”的產(chǎn)品比較單一，對(duì)于用戶缺乏足夠的吸引力。
在安全方面，有業(yè)內(nèi)專家指出，隨著“超級(jí)網(wǎng)銀”在線交易規(guī)模的擴(kuò)大，由此衍生的交易安全風(fēng)險(xiǎn)也將隨之提高。
有望降低網(wǎng)銀收費(fèi)
在收費(fèi)方面，有報(bào)道引用央行官員的表述稱，目前央行推出的“超級(jí)網(wǎng)銀”對(duì)商業(yè)銀行的收費(fèi)是免費(fèi)的，隨著規(guī)模效益的產(chǎn)生，各商業(yè)銀行網(wǎng)銀收費(fèi)以后也會(huì)下降。有專家表示，長(zhǎng)期來看，網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)金額將逐漸增加，這有助于降低單筆網(wǎng)銀交易成本，消費(fèi)者需支付的手續(xù)費(fèi)也將有下調(diào)空間。
有分析人士表示，大銀行短期內(nèi)未必會(huì)對(duì)“超級(jí)網(wǎng)銀”持歡迎態(tài)度。一旦接入“超級(jí)網(wǎng)銀”，許多銀行的網(wǎng)上業(yè)務(wù)就站在同一起跑線上，銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)將加劇，而大銀行的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)將被弱化。業(yè)內(nèi)擔(dān)心大銀行保護(hù)會(huì)使得“超級(jí)網(wǎng)銀”流于形式。
功能揭秘
兩大便利：跨行查詢和實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬
超級(jí)網(wǎng)銀究竟是什么？它能給我們的金融生活帶來何種便利？辦理的方式是否麻煩？費(fèi)用又如何？
超級(jí)網(wǎng)銀最大的便利在于兩點(diǎn)：第一，在某家銀行的網(wǎng)上銀行，能查詢其他銀行賬戶；第二，跨行匯款能實(shí)時(shí)到賬(普通的網(wǎng)銀匯款，到賬時(shí)間有延遲)。在超級(jí)網(wǎng)銀的幫助下，用戶可以足不出戶，方便快捷地實(shí)現(xiàn)同城或異地的跨行查詢及收付款。
到哪里才能登錄超級(jí)網(wǎng)銀？超級(jí)網(wǎng)銀是人民銀行推出的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)，目前沒有統(tǒng)一的登錄接口，必須以用戶已開通的一家銀行的網(wǎng)上銀行作為基礎(chǔ)平臺(tái)進(jìn)行使用。
隨機(jī)調(diào)查
有意嘗試者寥寥
記者詢問銀行業(yè)內(nèi)人士后得知，目前開通超級(jí)網(wǎng)銀的用戶并不多。太陌生、操作不方便，成了大多數(shù)用戶不愿走近超級(jí)網(wǎng)銀的理由。
記者隨機(jī)詢問了身邊的10位同事和朋友，其中只有兩位表示會(huì)去嘗試超級(jí)網(wǎng)銀。表示愿意嘗試的胡先生說，本來就有幾家銀行的網(wǎng)上銀行，不用再去網(wǎng)點(diǎn)另外跑了，直接登錄網(wǎng)銀簽約開通就可以，還是挺方便的，轉(zhuǎn)賬也能實(shí)時(shí)到賬了。
一位沒有意向嘗試超級(jí)網(wǎng)銀的鄒小姐表示，“網(wǎng)上銀行本來就有跨行匯款的功能，到賬時(shí)間也挺快的，超級(jí)網(wǎng)銀還要到銀行網(wǎng)點(diǎn)去辦理網(wǎng)銀，太麻煩了�！�
超級(jí)網(wǎng)銀的一些不便之處，嚇退了一部分的顧客。在一家外貿(mào)企業(yè)工作的嚴(yán)女士向記者反映，網(wǎng)上跨行轉(zhuǎn)賬太麻煩，又不夠安全。“還是到柜臺(tái)上去辦更放心些�！�(邰佳 周怡靜)