銀行小額賬戶管理費調查

　　賬戶余額少，銀行要收費；外資行與中資行費用最高相差224倍

　　新快報(微博)見習記者 黎華聯

　　把錢存在銀行，就會產生利息，令資產在不同時期實現不同程度的保值增值，這個簡單的道理想必誰都明白。但是，可能很多人不清楚，當賬戶的日均余額低于一定額度時，不僅不能保值、增值，反而會資產“縮水”——因為銀行要收小額賬戶管理費。日前，市民顏先生就向新快報“賺錢”反映，自己五年不用的賬戶，近200元的存款已縮水逾半，僅剩95元。新快報記者近日就此展開了專項調查，結果顯示，21家銀行有七成收取小額賬戶管理費，最高的一家銀行年費高達1800元，不同銀行之間的費用最高相差224倍。

　　廣州21家銀行超7成收取小額賬戶管理費

　　新快報記者日前走訪了廣州市21家銀行發現，這21家銀行里，有15家，占比超過7成的銀行都會收取費用不等的小額賬戶管理費，其中既有工行、農行、建行、中行、交行等國有銀行，也包括廣州農商行、深發展、廣發、興業、郵儲、廣州銀行、招行等股份制銀行，還包括花旗、匯豐、東亞等外資銀行。上述銀行收取賬戶管理費為每季度2元-450元不等。

　　調查同時顯示，目前也有6家銀行——光大、民生、浦發、中信、華夏、恒生不收取小額賬戶管理費。

　　“小額”認定標準

　　匯豐最高10萬元 郵儲銀行最低100元

　　值得注意的是，即使在收費的銀行中，各銀行對“小額”的定義有所不同。

　　如深發展的“小額”標準是日均存款余額小于1000元，即每季度將每天的存款余額按天累加，除以季度內天數，如果小于1000元，即每季度收取小額管理費用3元；

　　農行、交行、廣發的“小額”標準為日均存款余額小于500元；建行、中行的標準為日均存款余額小于400元；工行、廣州農商、興業的標準則為日均余額小于300元。

　　在所有調查的收費銀行中，郵儲銀行的標準最低，為日均余額低于100元。

　　最容易被收小額賬戶管理費的中資銀行是招行，只要日均存款余額小于1萬元，就會被收取每月1元/每季度3元/全年共12元的費用。其頻率與其他中資銀行按季度收費不同，為每個月一次。

　　外資銀行相比中資銀行標準更高，花旗銀行日均存款余額標準為5萬元，就要收費。匯豐銀行免費的門檻最高，客戶只有日均存款余額達到10萬元，才能免收。

　　收費的外資銀行中，收費門檻最低的是東亞銀行，日均存款低于5000元，每月收取10元的政策，即季度費用為30元。

　　收費標準

　　外資行普遍高于中資行 高低相差224倍

　　在新快報此次的調查中，除6家銀行免費外，15家收費的銀行中，廣州銀行的費用最低，如日均存款余額小于300元，則每季度收2元，一年共8元。

　　其他中資銀行中，農行、交行、建行、中行、工行、廣州農商、深發展、廣發、興業、郵儲、招行等11家銀行的小額賬戶管理費均按每季度3元的標準收取，即每年收取12元，費用比廣州銀行每年多收4元，是廣州銀行費用的1.5倍。

　　記者調查發現，相對外資銀行來說，中資銀行的標準和費用已屬低廉，外資銀行的收費標準之高令人咋舌。匯豐銀行日均余額不足10萬元，每年扣費1800元。

　　東亞銀行只要日均存款余額不足5000元，就將每月收取10元，一年共收取120元。

　　而花旗銀行只要日均存款余額低于5萬元，每月就會收取100元，全年收費高達1200元。其收費標準是東亞銀行的10倍，更是廣州銀行的150倍。

　　不過，即使全年收取1200元的花旗銀行，卻還不是外資銀行中收費最高的。

　　匯豐銀行不僅賬戶管理費用高達每月150元，全年高達1800元，是廣州銀行的224倍。

　　假設一位儲戶將9.9萬元人民幣存入匯豐銀行的活期賬戶，按照目前匯豐官方網站上標示的活期存款利率0.5%計算，其一年共得利息495元。因其賬戶不滿10萬元，因此需要付每月150元的賬戶管理費，一年共須付1800元的費用，即儲戶不僅沒有實現資產的增值，反而倒貼銀行1305元的費用。

　　提示

　　工資卡免小額賬戶管理費

　　2011年3月14日中國銀監會、中國人民銀行、國家發改委聯合下發《關于銀行業金融機構免除部分服務收費的通知》，叫停“已簽約開立的代發工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫保賬戶、失業保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費(含小額賬戶管理費)”，因此銀行不再對這些賬戶收取年費和賬戶管理費。

　　除上述賬戶外，在實際的收取中不少銀行有詳細的規定，如工行對用于批量辦理代交水、電、煤氣、電話等費用的賬戶、深發展對于綁定股票賬戶的賬戶、興業銀行(微博)對購買理財產品、開放式基金、國債的賬戶等12類賬戶均實行免收賬戶管理費。

　　盡管是有針對的免費，但對銀行一些如購買理財產品、辦理網銀等可免賬戶管理費的做法，存在爭議，有市民表示難以接受，認為銀行此舉有變相發展用戶，推薦旗下產品之嫌。

　　扣費不足將被銷戶

　　一些銀行規定,當借記卡賬戶余額不足無法扣取小額賬戶管理費用時,客戶一旦有資金入賬,銀行便會首先自行扣除小額賬戶管理費的欠款。

　　在固定收費日未能全額扣收賬戶費用的賬戶，如該賬戶自固定收費日起半年內沒有發生業務且余額為零，半年期滿后銀行會將卡片列入休眠賬戶，市民必須繳納欠下的年費和賬戶管理費后，賬戶才可以恢復啟用。

　　如果卡內余額長期不足以扣除年費和賬戶管理費會被列入休眠賬戶，“長眠”的賬戶將可能被銷戶。如建行表示，扣款時賬戶余額不足扣劃賬戶管理費時，將按賬戶實際余額扣收，如賬戶自首次欠費日起半年內沒有發生業務，系統將作銷戶處理。工行表示賬戶欠費時間超過一年半，賬戶將被銷戶。光大銀行(微博)也規定一旦被列入休眠賬戶將會定期被銷卡。

　　不過，由于借記卡不同于信用卡，沒有透支功能，因此即使卡內余額不足出現欠費的狀態，也不會影響個人信用記錄，但為了避免再次使用時補付小額賬戶管理費和年費或被銷卡，持卡人應對長期不用的小額賬戶及時進行清理。

　　銀行年費、小額賬戶管理費一覽

　　年費 小額賬戶管理費 備注

　　農行 10元/年，折不收年費 日均存款余額＜500元，收 3 元/季度 若卡、折同一賬戶，按一個賬戶收費。卡折不關聯，分別收費

　　交行 10 元/年，折不收年費 日均存款余額＜500元，收 3 元/季度 卡、折屬于同一賬戶或單一卡用戶，只收年費。只開存折只收小額賬戶管理費

　　建行 10 元/年，折不收年費 日均存款余額＜400元，收 3 元/季度 若卡、折同一賬戶，只收取一次，卡折不關聯，分別收費。不再發行卡折關聯

　　中行 10 元/年，折不收年費 日均存款余額＜400元，收 3 元/季度 卡、折屬于同一賬戶或單一卡用戶，只收年費。只開存折只收小額賬戶管理費。目前不新開卡折關聯

　　工行 10 元/年，折不收年費 日均存款余額＜300元，收 3 元/季度 若卡、折同一賬戶，按一個賬戶收費。卡折不關聯，分別收費

　　廣州農商 10 元/年，折不收年費 日均存款余額＜300元，收 3 元/季度 若卡、折同一賬戶，按一個賬戶收費。卡折不關聯，分別收費

　　廣州銀行 10 元/年，折不收年費 日均存款余額＜300元，收 2 元/季度 若卡、折同一賬戶，按一個賬戶收費。卡折不關聯，分別收費

　　花旗 12元/年 日均存款余額＜50000 元，收 100元/月 不提供存折，每月提供對賬單

　　深發展 不收費 日均存款余額＜1000 元，收3 元/季度 若卡、折同一賬戶，按一個賬戶收費。卡折不關聯，分別收費

　　廣發 不收費 日均存款余額＜500元，收 3 元/季度 若卡、折同一賬戶，按一個賬戶收費。卡折不關聯，分別收費

　　興業 不收費 日均存款余額＜300元，收 3 元/季度 無卡、折同一賬戶。單卡會收取小額賬戶管理費。存折不收取小額賬戶管理費

　　郵儲 不收費 日均存款余額＜100元，收 3 元/季度 若卡、折同一賬戶，按一個賬戶收費。卡折不關聯，分別收費

　　招行 不收費 日均存款余額＜10000 元，收 1 元/月 除青島外，無卡折關聯賬戶。卡與存折均收取小額賬戶管理費

　　匯豐 不收費 日均存款余額＜100000元，收 150 元/月 不提供存折，每月提供對賬單

　　東亞 不收費 日均存款余額＜5000 元，收10 元/月 若卡、折同一賬戶，按一個賬戶收費。卡折不關聯，分別收費

　　光大 不收費 不收費

　　民生 不收費 不收費

　　浦發 不收費 不收費

　　中信 不收費 不收費

　　華夏 不收費 不收費

　　恒生 不收費 不收費

　　以上數據采自廣州市，具體收費標準各地略有差別