提到車險，不少車主都能說得頭頭是道，車損險、盜搶險、第三者責任險、車身劃痕和玻璃單獨險等主要產品都是投保時所不可缺少的。不過，在談到如何讓愛車獲得更多保障的同時，很多車主卻忽視了對自身的保障。相比愛車都按照新車價格投保（車損險），可以保護車上駕乘人員的車上人員座位險卻往往只按照1萬元至5萬元來投保，一旦包括司機在內的車上人員在交通事故中發(fā)生傷害，很難獲得足夠保障。

    車主投保普遍“車比人貴”

    買車后，所有車主做的第一件事就是為愛車投保，而且越是新車投保越全面。很多車主會選擇從4S店里購買一張所謂車險全保的保單，車輛損失險、盜搶險、第三者責任險、車上人員座位險、車身劃痕險、玻璃單獨破碎險等主要保險產品一個不落，再加上各類的不計免賠保險，一年幾千元報保費就給自己的愛車做了全面的保障。

    但是，在這張全面的“保護網”中，卻有一個薄弱點常常被忽視：相比對車輛的保護，不少車主對自己本身以及乘客的人身保障就顯得薄弱許多。通常在選購車險時，車上人員可以按照座位投保，包括司機和其他座位上的乘客。其中，司機座位責任保險是對意外事故中，駕駛員本身傷亡且本車負有責任的情況予以保障；而乘客座位保險則是對意外事故中，乘客出現人身傷亡且本車負有責任的情況予以理賠。不過，在很多時候，車主并不關注這個保險項目。記者在調查中也發(fā)現，一般投保時，車上人員座位險都是按照最低的標準來投保，即司機1－5萬元，其他乘客每座1萬元，而相比車輛達到按照新車價格來投保，車上人員的保障顯然很低。

    而忽視車主自身和乘客的保障，后果有多嚴重？今年北京“7.21”大雨造成的慘禍之中，在廣渠門遭遇的車主最終獲賠了26萬余元的保險賠款，其中，車輛損失的保險賠償為15.38萬元；而車主自己獲得的賠償只有11萬元，其中10萬元是該車主公司為其投保的一個團體壽險產品，只有1萬元來自車險中的保險保障，形成了典型的“車比人貴”。

    車險外投保駕乘人員組合險

    對于“車比人貴”的現狀，保險公司的專家也坦言，普通人們的保險意識太脆弱，對自身安全重視程度還不如“房、車”等有形的物質財產。據業(yè)內人士測算，一輛20萬元的車，年交車險費約在3000元－4000元；而針對駕乘人員的專門保險，如果是20萬元的保障，一年的保費只需要100元－200元。“其實花費很少，但很多車主根本意識不到，不愿意去附加投保，等到出了事故的時候才發(fā)現其實自己是在路上‘裸奔’，自身保障形同虛設。”上述人士表示。

    記者咨詢了部分保險公司發(fā)現，目前各家公司都有簡單的駕乘人員綜合保險在售，主要保障的就是被保險人在乘坐非營運的車輛時發(fā)生的意外傷害事故。以某公司的駕乘意外保險為例，其被保障范圍是“被保險人在駕駛或乘坐7座（含）以下非營運車輛期間不幸遭遇意外事故而去世，或導致殘疾，或遭受燒燙傷”，20萬元的意外身故／全殘保額為20元，另外包含2萬元的意外醫(yī)療保障，一年的保費只需要135元。

    投保提示：

    駕乘意外險不等于普通交通意外險

    對于很多市民來說，意外險是大家比較熟悉的險種，尤其是交通意外險，可以將乘坐各種交通工具的風險都保障在內。如果已經有了此類的意外險，是否還需要再投保駕乘意外險呢？對此，保險專家提示稱，雖然兩個險種有一定的重疊，但保障范圍并不完全相同，對于經常自駕的車主來說，普通的交通意外險是無法保障的，需要額外投保。

    “普通的交通意外險，一般的保障范圍是乘坐各類交通工具時所發(fā)生的意外風險，而自己作為駕駛員的情況并未列入在內。”專家提醒，現在也有部分綜合的意外保險計劃會將自駕列入選擇范圍內，但需要投保人自己來選擇。“意外險保單其實很簡單，大家投保時檢查一下保單的細則，保障的范圍是‘乘坐’還是‘駕乘’，一字之差，就涉及到了駕駛者能否獲得保障。”