吳先生是一位經營建筑材料生意的私企老板，兩年前在一個朋友的介紹下，投保了某保險公司保額30萬元的兩全保險，不僅有30萬元的身故保障，而且在 60歲后還可以按年度領年金，作為養老金。有了30萬元的壽險保障，吳先生對后來有意給他安排保險規劃的保險營銷員都拒之門外，在他眼里，30萬元的額度已經足夠了。

　　但不幸的事發生了，不久前，吳先生在一次外出洽談生意的途中，意外遭遇車禍，雖然撿回了一條命，但由于腰椎嚴重受損，致使下半身癱瘓。當吳先生向保險公司理賠時，卻被告知，他當初投保的30萬元壽險，只保身故，并不保殘疾，因此，不能獲得保險賠償，吳先生對此懊惱不已。

　　保險為何在關鍵時候卻“失靈”了呢？是吳先生“買錯了保險”嗎？顯然不是。只是吳先生在進行保險規劃時，忽略了“全面保障”的概念，致使自己的保險計劃存在“漏洞”：30萬元的壽險只防范了身故保障，卻對意外殘疾、醫療以及重大疾病等人身風險“無能為力”。

　　友邦保險專家提醒，在選擇保險時，“買什么”比“買多少”更重要，因此，必須確立“全面保障，穩健理財”的概念。保險就是要保障人身最基本的三大類風險：身故、意外傷害和疾病。對應的保險分別是人壽保險、意外傷害保險、健康保險，這三者共同構成了“全面保障，穩健理財”的“金三角”。

　　意外險是全面保障“金三角”的底邊，是最基本的保障。健康險和壽險構成了“金三角”的另外兩條邊，意外險、健康險和壽險共同構成了一個穩固的三角形。因此，在投保時，要三條邊都要考慮到，如果少一條邊，就會存在保障漏洞，一旦風險發生，有可能面臨保險“失靈”的尷尬。