國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)正處于快速發(fā)展時(shí)期，與此同時(shí)，想打這個(gè)行業(yè)主意的“李鬼”們的手法也正在不斷翻新。這些保險(xiǎn)欺詐活動(dòng)的隱蔽性越來(lái)越強(qiáng)、涉及面也越來(lái)越廣，伴隨產(chǎn)生的危害性也越來(lái)越大。《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者在對(duì)多地保監(jiān)局采訪中了解到，部分“李鬼”已經(jīng)不太使用之前被屢屢曝光的“陰陽(yáng)保單”等手法，而是轉(zhuǎn)向了利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、電話呼轉(zhuǎn)等方式從事非法業(yè)務(wù);經(jīng)營(yíng)載體也趨于虛擬化;所涉及的地區(qū)也超出了原來(lái)的僅限一地或幾地，而是“撲向”了全國(guó)。

　　本報(bào)記者還了解到，“保險(xiǎn)李鬼”利用高利潤(rùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行非法集資、傳銷的案件在近年也開(kāi)始逐漸增多;個(gè)別保險(xiǎn)公司員工還與不法分子勾結(jié)，進(jìn)行集團(tuán)化作案;還有就是利用“轉(zhuǎn)代理”的方式規(guī)避監(jiān)管，通過(guò)保險(xiǎn)營(yíng)銷員或合法保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)。

　　廣東省是國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的第一大省，也是查處“保險(xiǎn)李鬼”最多的省份之一。初步統(tǒng)計(jì)，廣東保監(jiān)局近三年來(lái)發(fā)現(xiàn)查處保險(xiǎn)欺詐案件35件，其中假機(jī)構(gòu)案12件、假保單案8件、假賠案15件。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，涉案金額將近1.5億元。這其中就包括了查處未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的虛假安康人壽在廣東銷售意外傷害保險(xiǎn)單案;查處了未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的佛山市恒泰保險(xiǎn)代理公司、恒盛企業(yè)管理公司、廣州市佰合信息網(wǎng)絡(luò)公司非法從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)活動(dòng);以及冒充太保壽廣東分公司“任我行”意外險(xiǎn)保單詐騙案，冒充中華聯(lián)合、都邦、太平洋廣東分公司車險(xiǎn)假保單詐騙案，冒充平安產(chǎn)險(xiǎn)廣東分公司航意險(xiǎn)假保單案，冒充華泰廣東分公司航意險(xiǎn)假保單案件，美亞廣分意外健康險(xiǎn)騙賠案等等。

　　在總結(jié)“保險(xiǎn)李鬼”為何層出不窮、屢打不絕的原因時(shí)，廣東保監(jiān)局認(rèn)為，首先的原因是部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理存在漏洞。目前部分保險(xiǎn)公司內(nèi)控機(jī)制不健全，如：?jiǎn)巫C管理、印章管理混亂;對(duì)營(yíng)銷員管理只重業(yè)績(jī)，不重視行為規(guī)范;發(fā)生賠案時(shí)，第一現(xiàn)場(chǎng)查勘率不高，識(shí)別真假的能力不強(qiáng);對(duì)業(yè)務(wù)人員及代理點(diǎn)管控規(guī)定存在漏洞。另外，目前汽車修理廠(含4S店)代索賠行為極為普遍，代索賠案件占比非常高，而且這種代索賠業(yè)務(wù)涵蓋了從事故報(bào)案到支付賠款的整個(gè)過(guò)程，實(shí)際上是修理廠屏蔽了保險(xiǎn)公司與終端客戶的聯(lián)系，理賠人員對(duì)事故責(zé)任的認(rèn)定只能根據(jù)修理廠的描述和受損狀態(tài)判斷，嚴(yán)重影響了理賠人員對(duì)案件真實(shí)性的判斷和定損準(zhǔn)確性，給不良修理廠造假提供了可乘之機(jī)。

　　在最近，由廣東保監(jiān)局完成的一份內(nèi)部調(diào)研報(bào)告稱，雖然我國(guó)《刑法》、《保險(xiǎn)法》等法律都對(duì)保險(xiǎn)欺詐罪有規(guī)定，但在部分問(wèn)題上還留有空白：一是罪名界定方面。司法部門在執(zhí)法中，對(duì)于保險(xiǎn)詐騙以結(jié)果治罪，不看動(dòng)機(jī)和行為，即只有當(dāng)詐騙者實(shí)施了詐騙行為，并且保險(xiǎn)人受騙進(jìn)行了賠付，“罪”才能成立。否則，不能對(duì)實(shí)施詐騙者治罪量刑。二是犯罪主體方面。無(wú)論是《刑法》還是《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)欺詐罪的犯罪主體都為投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人。但事實(shí)上，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理公司及其他單位和個(gè)人，都有可能利用保險(xiǎn)進(jìn)行欺詐，或者成為共犯。三是處罰措施方面。實(shí)踐中，保險(xiǎn)詐騙行為被識(shí)破后，一般只對(duì)“詐騙未遂者”進(jìn)行批評(píng)教育，以解除保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任等方式處理，沒(méi)有任何外加的懲罰性違約責(zé)任處理，如賠償責(zé)任、違約金責(zé)任等，沒(méi)有給行為人增加負(fù)擔(dān)。法律有效約束制度的缺失一定程度上助長(zhǎng)了保險(xiǎn)欺詐。

　　另外，公眾認(rèn)識(shí)的模糊也給“保險(xiǎn)李鬼”一個(gè)相當(dāng)寬松的生存空間。例如，對(duì)故意制造保險(xiǎn)事故尤其是傷害被保險(xiǎn)人騙取保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)詐騙行為，公眾能夠認(rèn)識(shí)到其犯罪性質(zhì)，但對(duì)于夸大保險(xiǎn)損失、投保時(shí)不如實(shí)告知、重復(fù)購(gòu)買保險(xiǎn)以及投保不具有保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)標(biāo)的等騙賠行為有不同程度的認(rèn)識(shí)模糊，這種詐騙行為一般不會(huì)得到社會(huì)的指責(zé)，反而能夠得到一些人的同情。