自去年國內第一單藝術品保險保單開出以來，藝術品保險雖然正有條不紊地推進，然而仍未能形成制度化的安排。

就在法國安盛集團宣告攜全球領先的藝術品保險經驗進入國內保險市場之際，北京的一場暴雨讓這個話題更具有意義。而安盛也隨后宣布，將與中國人民保險公司合作共同推進藝術品保險在國內的發展。

藝術品金融化催熟市場

投保需求不足并不僅僅是藝術圈獨有的現象，事實上，整個中國保險市場普遍面臨這一問題。而另一方面，現有的傳統財產險保險產品又無法滿足日益增長的藝術品投保需求。

隨著國內藝術市場突破兩千億交易總額，以及日益顯現的藝術品金融化趨勢，藝術市場在經濟上對沖風險的需求使得國內的保險公司措手不及。即使已經完成多例藝術品保險案例，在諸多剛性的藝術品投保需求面前，國內的保險公司由于不熟悉藝術市場的定價規則和風險評估方式，仍然難以拿出合適的保險產品覆蓋整個市場。以至于有人開玩笑說，與其為了那一點風險投保，那還如不多花一點錢來請武警幫忙押運。

就目前的國內藝術市場來說，博物館、商業策展和收藏機構以及藝術品金融化投資機構已經擁有了相當的剛性投保需求。事實上，國內的藝術品保險市場正處于投保人和保險公司對接需求和理念，共同培育市場的階段。

這樣一個潛力巨大的市場也引起了國際保險市場的濃厚興趣。國際保險巨頭安盛日前宣布，以上海豐泰作為安盛藝術品保險的國內經營平臺進入中國市場，經營藝術品保險業務。

“中國藝術品保險市場未來擁有足夠的潛力和空間，目前任何單方面的力量都難以推動。藝術品保險形成制度化的安排需要國內各保險公司的協同努力。”安盛方面向《證券日報》表示。

事實上，對藝術品保險的明確需求出現在藝術品金融化之后。從2004年開始，商界藏家開始介入藝術品收藏、投資領域，并逐步發展到企業資金開始進場。伴隨著私人藏家被資本大鱷擠出市場，實業資本開始意識到藝術品正成為投資的一個有效出口。與此同時，銀行和信托也開始關注藝術品金融化的相關命題，藝術品銀行金融理財產品開始出現，尤其是藝術品基金的介入，使得藝術品保險的需求被瞬間推高。

“我們前兩年一直是和國外的保險公司聯系藝術品保險的問題。這對于藝術品基金來說，為投資的藝術品投保是剛性需求。”北京某藝術品投資基金負責人這樣對《證券日報》記者表示，“幸好我們已經找到了一座符合投保條件的倉庫，目前所有投資的作品都放在那里保管。從今年開始，我們將這些作品放在國內的保險公司承保，除了費率上的考慮之外，也是因為國內保險公司的藝術品保險已經開始成型。”

事實上，金融資本的介入不僅帶來安排保險對沖風險的習慣，也將產業鏈的概念帶進藝術市場，某文交所甚至已經籌劃在北京北郊拿地建藝術品保管倉庫，并在此基礎上集成保險和物流的相關服務。“這個藝術品倉庫每平米的造價大概是一萬元。”項目負責人指著一片倉庫告訴《證券日報》的記者，“因為保險和物流、倉儲條件時密切相關的，這樣我們就打通了整個鏈條。倉庫建成后將會為藏家和投資者提供藝術品倉儲、保險、物流等一條龍服務。”

區別于財產險的安排

藝術品倉儲和物流正是保險公司考慮承保風險的重要因素。據統計，國內的藝術品損失案例中大概有40%發生在的運送與裝卸階段，另有38%的盜竊損失、18%的火災、水漬、煙熏等，以及4%的光線、溫濕度、詐騙、地震、暴風、閃電等損失。在國外成熟的藝術品市場，一般會經過一個整體的風險評估，專門為單一的產品設計一張整體保單，根據損失的概率不同設計不同產品，涵蓋所有的過程的可能風險。因此，保險費視實際情況而定，并無一個標準化的定額比例，所有的保單都是獨一無二的。

目前，有部分國內保險公司已開始嘗試承接大型展覽和拍賣活動的藝術品保險，但是遺憾的是，保險范圍、金額，與實際需求之間的距離太大。

北京7月21日的暴雨過后，越來越多的藝術家開始在微博上發布自己畫室受災的消息，引起了藝術圈的極大關注。與此同時，798、318、黑橋、宋莊等多個北京藝術園區均不同程度受災。

然而對于在此次北京大雨中受傷很深的藝術家來說，短期內同樣也很難看到作品被承保的希望。

“針對國內目前的市場現狀，國內的保險公司會優先專注于博物館藝術保險和藝術品展覽以及運輸的風險。”中國人保相關人士透露，“而涉及企業藝術品收藏和針對畫廊及拍賣行的藝術品保險產品也將會在未來一段時間同步推進。”

事實上，由于藝術市場各主體間發展程度和風險管理質量的千差萬別，除此以外，保險公司很難為整個藝術市場提供系統的風險承保。

“保險公司在檢查承保風險時，除了會關注藝術品本身的風險屬性，比如材質等，還需要考慮藝術品持有人的風險因素，而這一部分恰恰是最有風險的。”上海豐泰高管袁穎暉表示。

“博物館的館藏一般都有比較嚴格的學術認定，相對來說估價相對有依據，因為會與保費掛鉤，也相對保守；同時因為比較嚴格的管理和保管條件使得風險敞口較小。事實上博物館還具有良好的道德信用，不會故意騙保。”袁穎暉表示。“而私人收藏則面臨著較高的道德風險和藏品傳承的問題。個人的收藏條件直接決定了一件藝術品的出險概率。一般而言青銅器的風險要比瓷器要低，但是這也要看在誰的手上。”

“個人收藏的條件是一個方面，另外我們一般需要了解私人藏家的收藏目的，如果是純粹出于投資、投機甚至是洗錢目的，則會在藝術品投資價值下跌的過程中引發一定道德風險。而在另一方面，藏品的傳承使得保險公司難以確定藏品的價值。傳承有序的藝術品，我們在和投保人協商標的承保價格的時候就比較容易達成一致。”

事實上，不僅是藝術品的傳承，與國外相比，國內藝術市場缺乏一套行之有效，受到各界認可的估價體系。國內目前采用以拍賣行為主的交易定價模式，不交易便難以被估價。但并不是所有拍賣行的拍賣價格都能得到保險公司的承認。與此同時，當投保人和保險公司在承保標的價值難以達成一致時還可以邀請第三方的專業機構出具具有法律效力的鑒定和評估報告。而在國內，由于藝術市場本身發育不完善，致使投保人和保險公司的選擇有限。

包括私人藏家和藝術家本身在內的私人藝術品收藏因為私人的收藏條件、估值和道德風險，在現階段普遍難以承保。“事實上，對于這一塊目前能做的就是風險教育。當私人開始重視識別、防范藏品風險后，保險公司也會適時的跟上。”袁穎暉表示：“藝術品保險除了正常的財產險保單所具備的賠償功能外，更重要的是往前看：風險識別、評估、防范、管理；以及往后看：修復、估損、貶值認定。”