中介是主角

　　“（保險）中介公司實在太過分了。”回憶起幾周前的經歷，楊先生仍是憤憤不平。他表示，保險中介公司在搶奪客戶方面有自己一套成熟的體系，如果對車險、法律知識不夠了解，只能任中介公司擺布。

　　據楊先生回憶，他的車險是在今年10月8日到期，由于國慶長假的原因，他必須在9月30日前購買車險才不致過期。在整個9月，楊先生就不斷接到保險業務員的電話，推銷各自保險公司的車險，基本每天類似電話都在十幾、二十個左右，讓楊先生煩不勝煩。

　　最終，一位保險中介業務員引起了楊先生的注意。該業務員稱，他所在的公司是中國人民財產保險股份有限公司（以下簡稱“中保”）的一級代理，而通過他在一家新成立的保險公司購買車險（交強險和商業險）只需4900元/年。而之前楊先生的車險費用沒有低于5000元/年的，而且去年他還出過幾次險，因此保費應該還會有所上浮。出于對這樣超低車險價格的好奇，楊先生要求對方把具體的保費明細報出來。對方稱要算具體費用需要提供車主身份證號碼，于是楊先生沒有防備地提供了自己的身份證號碼。

　　很快幾分鐘后，該業務員給楊先生回電說，剛才通過查資料才知道楊先生的車去年出過三次險，因此最開始報出的4900元/年無法實現，現在全險的報價提高到了5800元/年。這幾乎在原來的基礎上提高了近一千元，因此楊先生不能接受這樣的價格而拒絕了。該業務員馬上詢問他打算在哪家保險公司購買車險，楊先生隨口表示計劃在太平洋保險公司投保。

　　搶單交強險

　　就這樣過了幾天，楊先生自己找了一名中保的業務員購買下年度保險，結果卻被告知他的交強險已經在太平洋保險公司（以下簡稱“太保”）下單了。這讓楊先生頗為驚訝，因為他并未在太保購買任何保險。

　　于是楊先生聯想到幾天前的那個保險中介，對此中保的業務員建議他向太保的95500服務電話進行投訴，并向太保提供該保險中介的電話號碼即可撤銷該保單。隨后楊先生就意外地接到了該保險中介業務員的電話，他告訴楊先生已經幫其在“太保”投保了車險并出好了保單，請楊先生告知具體地址，他會將保單直接送到楊先生家中，到時楊先生只需簽名確認并當面付款就可以了。在楊先生質問他有什么權利在未經事主同意下出單時，該業務員表示，保單已經出了，就只能在出單的保險公司購買保險，反正到別處也無法購買了。

　　在隨后的暗訪中，有保險中介業務員向記者表示，他們提前下交強險保單并不需要車主的身份證、行駛本復印件，只要提供車主的身份證號碼就可以出單。他們的理由是，身份證號碼是私人信息，有了這個號碼等于是得到了車主的授權。

　　對此，一名保險業務員透露，為了先搶到客戶，保險中介公司就騙取車主的身份證號碼后提前出單。雖然只是提前下了交強險的保單，但一部分車主不了解商業險可與交強險分開購買。另外為了減少購買和理賠時的麻煩，一些車主也就在中介公司的強硬手段下購買了中介公司推薦的車險。至于楊先生遇到的情況，應該是中介先在別的公司下單，然后準備拿到保險費后再退單購買楊先生希望購買的保險公司車險。

　　之后在楊先生的再三投訴下，太保才勉強撤銷了楊先生的交強險保單。一位姓王的太保車險部業務科工作人員在撤單前對楊先生表示，保險公司本身也存在疏忽的地方，例如沒有與車主進行任何形式的核實就出了交強險保單。

　　車主可投訴

　　記者在采訪中了解到，像楊先生這種遭遇搶單的車主不在少數，相關部門也正在調查此事，如果一保險公司未經車主同意就下單的次數超過一定比例，將要受到懲罰。

　　保險公司70%的銷售業務都交給保險代理公司，保險代理公司每拿到一份交強險的投保單就能從保險公司獲得保費4%的報酬，商業險的酬勞則最高能達到保費的15%。有的保險公司還會在年底給業績好的保險代理員返利，在利益的驅使下，保險公司使出各種招數搶單。

　　財險行業專家表示，任何保險公司在沒有經過車主許可，獲取車主身份證號將車主的交強險鎖定都是違規的。車主可以向保監會投訴。

　　如果車主的交強險保單被一家保險公司鎖定，第二家保險公司就不能再給這名車主出交強險的單。只要是沒有交保費，還是可以到第二家保險公司投保交強險，車主與第二家保險公司簽署重復投保告知單即可。重復投保告知單的信息反饋到北京機動車交通事故強制保險數據庫上，保監會或保險行業協會就會對鎖單保險公司提出警告，令其解除鎖定。

　　購買交強險謹防商家陷阱

　　今年10月份交強險迎來了第二個高峰期，一些保險代理公司想出各種辦法，讓車主在自己公司投保，但這些辦法很多都具有欺騙性。文中所講的車主楊先生的遭遇就是一個典型的例子。車主在購買車險時最好到正規網點，以免受騙。

　　低價引誘車主投保

　　交強險費率浮動機制施行與道路交通事故掛鉤，上3個及3個以上年度未發生有責任道路交通事故的車主交強險費率下浮30%，上2個年度未發生有責任道路交通事故的車主交強險費率下浮20%。1個年度發生2次及2次以上有責任道路交通事故的車主交強險費率上浮10%。

　　目前，一些保險代理公司根據交強險的費率調整機制做起了文章，他們一般會以有辦法讓車主享受費率下調為幌子吸引車主投保，想占點便宜的車主難免會上當。

　　交強險自實施起，保監局就委托保險行業協會建立了北京機動車交通事故強制保險數據庫，車主上一年度的違章信息都可以從中找到，想修改違章記錄基本不可能。目前唯一能夠享受交強險優惠的就是一年不出險的車輛，這些車主也僅能享受到10%的費率下調。以6座以下家庭自用車為例，一年不出險的車主在下一年上交強險時可以便宜105元。

　　所以“打折”的交強險很有可能就是保費遠低于交強險的商業車險，而且還有可能就是一個單純的騙保事件。近日就有車主聽信了一家保險代理公司“950元買交強險”的謊言，買了一份假保險。

　　借交強險搶商業險

　　目前，商業車險的代理費最高是保費的15%。對于保險代理公司來說，賣商業車險更有賺頭，但是因為交強險是一個強制性的險種，到了時間一定要上，所以保險代理公司往往表面上是在搶交強險的單，其實更主要的是搶商業車險的單。

　　保險代理公司在利用這種方法搶單之前，要給車主灌輸交強險和商業車險不能分開買的觀點。其實這是錯誤的，保監會雖然規定所有的機動車必須投保交強險，但沒有規定交強險必須到哪家保險公司買，以及買了交強險還得要買商業車險。

　　交強險和商業車險可以分開買，不一定要捆綁在一起。但是考慮到一旦發生道路交通事故，交強險不夠賠的情況，還得靠商業三者險來賠。如果交強險和商業車險在不同的保險公司上，這樣在準備索賠材料時要準備兩份，比較麻煩。所以大部分車主愿意在同一家保險公司買交強險和商業車險。

　　保險代理公司也正是看準了車主嫌麻煩的心理，以上交強險快到期的接口搶商業車險的單，為了商業車險的利潤不斷地給車主打電話。

　　買保險應選正規渠道

　　保險快到期時，一天能接到五六個甚至更多保險代理公司的電話，估計很多車主都有過類似的遭遇。面對保險代理公司狂轟亂炸的電話促銷，想省事有貪點便宜的車主難免會心動。這樣的車主上當的幾率就會高很多。

　　記者采訪的幾位保險專家建議，車主買交強險應該選擇正規的銷售渠道，車主可以直接到保險公司營業廳辦理，投保交強險所需要的資料有行駛本和身份證復印件，保險公司通過車牌號就能找到車主這一年的交強險費率，當即就可辦理妥當；也可以直接致電保險公司辦理和在保險公司官方網站辦理投保。

　　現在保險公司基本上70%的業務都交給了保險代理公司，即使如此，車主也不能就憑保險代理公司的幾個促銷電話就將身份證等個人信息透露出去。正規的保險代理公司有保險代理銷售資格證，而且不會以“低價折扣”等方式引誘讀者。面對保險公司的電話騷擾時，要確定這是一家正規的保險代理公司才能下單。

　　■本版撰文 鄂佳 江云花 

    《京華時報》 (2007-10-18 第106版)