買渣打理財產(chǎn)品 三個月虧300萬 追蹤

　　每經(jīng)記者 胡俊華 發(fā)自上海

　　本報昨天報道了渣打銀行高端客戶吳菲(化名)通過購買該行理財產(chǎn)品投資海外基金，虧損近300萬一事。吳菲對《每日經(jīng)濟新聞》表示，渣打銀行產(chǎn)品說明太專業(yè)，有糊弄客戶之嫌。“我以為全部的資金都用于購買6只基金，怎么知道還購買了另外一種產(chǎn)品？”

　　在產(chǎn)品設(shè)計之外，吳菲已經(jīng)把焦點放到了渣打開設(shè)的賬戶上：“我有充分理由懷疑，渣打銀行根本沒有用我的資金去買海外基金，因為我的市場聯(lián)動投資賬戶上的金額始終保持在近1000萬。”

　　奇怪的聯(lián)動賬戶

　　據(jù)吳菲介紹，當時花近1000萬購買渣打銀行 “金通道環(huán)球投資系列”理財產(chǎn)品時，與銀行簽署了多項協(xié)議，其中包括認購申請書、市場聯(lián)動系列客戶協(xié)議、匯利系列客戶協(xié)議、代客理財協(xié)議等。

　　“10月中旬銀行寄過來的對賬單顯示我虧損近300萬。但當我上網(wǎng)查詢后發(fā)現(xiàn)，銀行為我設(shè)立的市場聯(lián)動投資賬戶上的金額依然是近1000萬。”吳菲表示。

　　事實上，這個聯(lián)動賬戶成為理解所有事情的一個關(guān)鍵因素。從正常的投資流程來看，第一步，吳菲先將1000萬人民幣存入渣打銀行活期儲蓄賬戶；第二步，吳菲在購買理財產(chǎn)品之后，因為和銀行簽訂了市場聯(lián)動系列客戶協(xié)議，渣打銀行將資金從吳菲的儲蓄賬戶劃撥到聯(lián)動賬戶上；第三步，渣打銀行再利用聯(lián)動賬戶中的資金進行投資，包括購買海外基金等。

　　“既然聯(lián)動賬戶就是購買境外基金的賬戶，那么拋售基金后，資金必須立刻回到聯(lián)動賬戶，并同時馬上回到我的活期賬戶。”但令吳菲感到疑惑的是，盡管對賬單顯示投資境外基金虧損將近300萬元，但她聯(lián)動賬戶的可用余額仍然是近1000萬，也就是說，聯(lián)動賬戶的資金并沒有隨基金投資虧損而變少。“購買海外基金難道沒花錢？”

　　對賬單是否有效？

　　為了弄明白聯(lián)動賬戶的情況，吳菲昨日再次前往渣打銀行營業(yè)廳查詢。“柜臺小姐跟我說，我還有定存900多萬。”吳菲表示，“這說明我撥到聯(lián)動賬戶上的近1000萬成了定期存款，渣打銀行購買境外基金的可能是其他的資金來源，或者渣打銀行根本沒有買過基金。”

　　但是渣打銀行寄給吳菲的對賬單上明確注明，截至10月2日，投資境外基金的凈資產(chǎn)僅剩700萬元。吳菲表示：“渣打銀行寄過來的對賬單，既也沒有蓋業(yè)務(wù)章，更沒有賬號信息，怎么就可以確定是我的呢？”

　　由于聯(lián)動賬戶沒有變化，渣打銀行是拿哪一部分錢去購買境外基金？對這一問題，昨日《每日經(jīng)濟新聞》并未得到渣打銀行方面的明確解釋。

　　渣打銀行公司事務(wù)部的胡俊杰表示，這涉及銀行的具體操作流程，并不太方便跟媒體解釋。“渣打銀行發(fā)售的理財產(chǎn)品，在監(jiān)管部門都有明確備案，所有的運作流程，都是在監(jiān)管部門的監(jiān)管之下的，因此不存在違規(guī)操作問題。”

　　產(chǎn)品描述過于專業(yè)

　　吳菲對渣打產(chǎn)品設(shè)計始終耿耿于懷。她表示，在看過《每日經(jīng)濟新聞》的報道后，才知道雖然購買的是一個產(chǎn)品，但投資對象是兩部分。

　　吳菲說，渣打銀行理財產(chǎn)品的認購書上，都是專業(yè)術(shù)語，也對她產(chǎn)生了誤導，以為這款 “金通道環(huán)球投資系列”理財產(chǎn)品，所有的錢都用于購買6只基金。“渣打銀行故弄玄虛，在普通人面前賣弄專業(yè)知識，這是在進行文字上的欺詐。”

　　吳菲表示，“銀行在銷售理財產(chǎn)品時，應該以老百姓容易接受的方式，用通俗易懂的文字來表達，而不是請幾個專家過來，弄得越復雜越好。”

　　對于銀行理財產(chǎn)品描述過于專業(yè)，普通投資者不容易理解這一問題，胡俊杰說，“現(xiàn)在銀行方面也在反思。比如國內(nèi)投資者一開始買了這些理財產(chǎn)品，但后來又表示，不懂這些產(chǎn)品。”他認為，其實產(chǎn)品描述本身是已經(jīng)很清楚了，只要投資者認真看了說明，還是很容易理解的。“在市場好的時候，都沒有問題；但市場一波動，投資者又來指責銀行。現(xiàn)在說誰對誰錯，沒有太大的意義。”

　　網(wǎng)友熱議

　　條款太晦澀 銀行應擔責

　　而本報對此事的報道，也在網(wǎng)絡(luò)上引發(fā)廣大網(wǎng)友的熱議。

　　有來自浙江的網(wǎng)友表示，“渣打銀行是正宗的絞肉機”，三個月虧了將近300萬，“超出常人想象”。該網(wǎng)友表示，“銀行方面往往搞些復雜晦澀的條款，只講收益的好處，而不明確虧損的嚴重后果，給投資者帶來巨額虧損”，因此，銀行方面應該承擔責任。

　　而有來自上海的網(wǎng)友表示，銀行的格式文件，“通篇是在賣弄金融術(shù)語，認識字的人，99%以上是看不懂的。只有出了事，才會仔細研究。”有來自河北保定的網(wǎng)友則對銀行提出質(zhì)疑，“難道客戶連解除理財協(xié)議的權(quán)利都沒有？”

　　有來自北京的網(wǎng)友表示，“我也買了渣打銀行6萬美元的理財產(chǎn)品，過了3個月，虧損40%。現(xiàn)在也沒弄懂是怎么虧掉的。”

　　一位來自浙江的網(wǎng)友表示：“這些問題的產(chǎn)生，大都是被理財經(jīng)理欺騙和誤導，希望有關(guān)部門能對此重視起來。”

　　網(wǎng)友們普遍表示，投資者在購買理財產(chǎn)品時，一定要看清楚條款，免得吃虧。