將來出去后，你有什么打算?”

　　昨天，面對浙江在線記者的提問，鐵窗后三十多歲的關(guān)悅(化名)，情緒突然失控，摘下眼鏡痛聲哭泣。

　　“我最對不起的是家人，我老婆跟我說，家里會照顧好的，等我出去。”

　　“等我出去了，我一定好好補(bǔ)償，我會贖罪……”

　　套路貸一般分為三類：“房貸”、“車貸”、偽裝成“民間借貸”的資金借貸，關(guān)悅就是受害人最痛恨的套路貸(車貸)的幕后黑手之一。

　　他們是怎樣去讓受害者一步步身陷“套路”局中，又使用了哪些手段迫使受害者就范的?

　　大學(xué)學(xué)歷的他

　　被請到公司“唱白臉”

　　戴著手銬的關(guān)悅，說話嗓門不大，邏輯清晰。

　　“2002年我到杭州讀大學(xué)，學(xué)的是設(shè)計。”大學(xué)畢業(yè)后，關(guān)悅留在杭州工作，娶妻生子，有兩個孩子，最大的9歲。

　　關(guān)悅開了一家面積有900多平方米的足浴店，生活富足平靜。去年5月的一個電話成了他人生的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，打來電話的是多年未聯(lián)系的陽某。

　　關(guān)悅摘下眼鏡揉著太陽穴：“他說他的公司人手不夠，想讓我過去幫幫忙。剛好當(dāng)時我新的足浴店還在裝修，事情不多，就答應(yīng)了。”

　　關(guān)悅有文化，加上他長得比較斯文，公司需要一個唱白臉的人，他一進(jìn)公司就當(dāng)上了公司法務(wù)組的負(fù)責(zé)人，手下還有兩名員工。所謂法務(wù)組，職責(zé)就是負(fù)責(zé)處理違約車主的貸款。

　　關(guān)悅說，公司的架構(gòu)很大，有做業(yè)務(wù)的，也有財務(wù)，還有法務(wù)，一共可能有20來號人。

　　還款時間精確到小時

　　違約金2萬元起步

　　“我下面那兩個姓劉的手下，長得都五大三粗，身上還有紋身，他們是負(fù)責(zé)唱紅臉的，也就是負(fù)責(zé)吵架的。”

　　關(guān)悅說，套路貸合同上對于還款日期精確到小時，比如公司規(guī)定還款日下午5點(diǎn)前必須把錢打到公司賬戶里，超過這個時間點(diǎn)就是違約。

　　“老板讓我們法務(wù)部每天關(guān)注當(dāng)天需要還款的車主，如果當(dāng)天還款的車主在下午5點(diǎn)前打款了，那么我們法務(wù)部門就下班了，如果有客戶沒有打款，我們就加班。我會在老板的安排下，讓下面的人去拖車，人手不夠時我自己也會去拖車。”

　　違約的車輛怎么處理，違約金又怎么算?

　　“簽訂合同時，我們會有車主的備用鑰匙，還會給車主裝GPS，所以我們都知道車主的車子在哪里。車子拖回來后放到公司的停車庫內(nèi)，之后就聯(lián)系車主，告訴車主違約了，通知他們第二天到公司來協(xié)商還款。車主到了后就直接談判，既然他違約了就要根據(jù)合同罰款，我會要求車主按照借款金額的30%繳納違約金，如果核算出來的違約金不超過2萬元的，按照2萬來罰，2萬就是違約金的底價。”

　　當(dāng)然，根據(jù)每個車主的還款能力，公司還會要求車主再繳納一定的人工費(fèi)、拖車費(fèi)等。比如根據(jù)路程遠(yuǎn)近收取三五千元不等的額外費(fèi)用。

　　客戶把違約金、借款金額等全部付清后，才算終止合同，套路貸公司會要求車主把欠公司的本金和返款一并交掉，之后把合同銷毀。

　　“合同只有一份，客戶是沒有這份合同的，只有我們有。這份合同除了客戶信息、電話、借款金額外，其余地方基本都是空白的合同，客戶也只是在合同上簽名按手印。公司的盈利點(diǎn)就是借款的利息和違約金。”

　　扣著車子

　　不怕車主不交違約金

　　車主們一般都是很難接受這個違約款的價格。

　　“他們都會問，為什么要這么多罰款啊?這時候我就說，你們是否仔細(xì)看過合同，合同上面都寫的很清楚。其實(shí)在簽合同時，他們也沒想那么多，想想只是借幾萬塊錢而已，根本不會仔細(xì)看合同。”

　　那要是客戶不愿意還違約金呢?

　　“一般談違約的時候，我們法務(wù)組3個人都在，我會好聲好氣地跟客戶談，要是客戶嗓門大了，我下面那兩個姓劉的就跟客戶吵，他們五大三粗，身上還有紋身，一般客戶看了也都明白怎么回事，心里還是害怕的。如果再不行，公司還有各種威脅手段，而且車子還扣著，不怕車主不要車啊。”關(guān)悅說，來借款的一般也沒有什么錢，超過還款時間點(diǎn)就算違約，所以違約是很容易的。加上有合同加持，很多人不了解，只能啞巴吃黃連。

　　“有一些客戶其實(shí)挺可憐的，違約了之后真的拿不出錢，痛哭流涕，也不敢和家里人說。”關(guān)悅說，看到這些場景，內(nèi)心難免不是滋味，“畢竟我也是有家庭的人，現(xiàn)在想來，最對不起的就是家里的老婆孩子，自己一時糊涂，把一手好牌打爛了。”

　　套路貸究竟是怎樣下套的

　　杭州公安刑偵支隊三大隊副大隊長蘇浩說：“高利貸是以賺取高額的利息為目的，而套路貸，則是為了非法占有借款人的財產(chǎn)為目的。”杭州警方結(jié)合眾多案情，總結(jié)出了以下套路：

　　第一步：以“小額貸款公司”名義招攬生意

　　可能就是我們很多人經(jīng)常接到的那種電話，給出的條件也很有誘惑力，事實(shí)上這些公司都沒有金融資質(zhì)。

　　第二步：簽空白合同

　　合同一般只有一份，受害人都急用錢，他們會拿出一沓合同讓你簽，看得你眼花繚亂。但真正起作用的是那份空白合同。這樣的情況下，受害人一般都不會仔細(xì)看合同的內(nèi)容，簽字后，套路貸方面可以隨意在空白合同上添加內(nèi)容。

　　除了合同，他們會要求簽一些法律文書，比如房產(chǎn)抵押合同、房產(chǎn)買賣委托書等，有時候還要求你去辦理公證手續(xù)。

　　第三步：制造“資金證據(jù)鏈條”

　　證據(jù)鏈條也很關(guān)鍵，他們會把貸款金額全部給你，然后讓你去取錢，形成“銀行流水與借款合同一致”的證據(jù)。但是，這筆錢要拿出人工服務(wù)費(fèi)給他們，好比這筆貸款的銀行流水是6萬元，但是你真正拿到的只有3萬元。這個資金證據(jù)鏈條，就是日后讓你違約罰款，利滾利用的。

　　如果是現(xiàn)金交付，他們也會讓你抱著現(xiàn)金拍照，造成你拿到所有借款金額的假象。

　　第四步：單方面肆意認(rèn)定違約或者故意制造違約

　　有些人明明打電話要還款，他們就是不接電話。等你超時了，就被認(rèn)定違約。然后讓你按照合同規(guī)定賠償“違約金”、“手續(xù)費(fèi)”等，這些費(fèi)用通常比借款金額高出數(shù)倍甚至數(shù)十倍。

　　第五步：惡意壘高借款金額

　　在你無力償還的情況下，他們會介紹其他假冒的“小額貸款公司”(或“扮演”其他公司)，與你簽訂新的更高數(shù)額的“虛高借款合同”予以“平賬”，進(jìn)一步壘高借款金額。

　　第六步：軟硬兼施“索債”，不排除使用暴力

　　拱墅刑偵大隊中隊長孫軼說，犯罪團(tuán)伙成員自行實(shí)施或雇用社會閑散人員，采取各種手段滋擾借款人及其近親屬的正常生活秩序，以此向借款人及其近親屬施壓;或利用虛假材料提起民事訴訟，向法院主張所謂的“合法債權(quán)”。

　　從杭州市公安局打擊的情況來看，主要以年輕人為主，本地人外地人都有，一般都有三人以上的組織，采取公司化運(yùn)作，比如說都會有一個類似關(guān)悅他們的法務(wù)組。

　　這些套路貸詐騙人員，有相當(dāng)一部分都曾有“放炮子”(高利貸)的經(jīng)歷，也有一些是來自各行各業(yè)，比如曾經(jīng)有一個快遞團(tuán)隊，老板發(fā)現(xiàn)“套路貸”來錢快，于是整個團(tuán)隊轉(zhuǎn)型干起了這個事。這些公司往往手續(xù)齊全，人員架構(gòu)齊整，披上了“正規(guī)公司”的外衣。