武漢今年破獲“套路貸”案件351起

　　警方提醒：租房、整容、崗前培訓(xùn)、創(chuàng)業(yè)謹(jǐn)防“變種套路貸”

　　武漢市政法委昨日公布：今年，全市已抓獲并刑拘套路貸等涉黑涉惡犯罪嫌疑人244名，涉及團(tuán)伙59個(含4個黑社會性質(zhì)組織)，破獲同類案件351起。相關(guān)違法犯罪警情同比下降90%。

　　自今年初中央部署掃黑除惡專項(xiàng)斗爭以來，武漢市針對非法“套路貸”等可能滋生黑惡勢力領(lǐng)域展開集中治理。目前，“套路貸”案件審理方面，江岸區(qū)已開庭審理8案，判決1案，洪山區(qū)判決1案，漢南區(qū)開庭審理1案。

　　11月22日，在漢南法院開庭審理的以大學(xué)生為主要目標(biāo)的“套路貸”涉黑案引起了社會廣泛關(guān)注。庭審現(xiàn)場，幾名涉案大學(xué)生當(dāng)庭落淚，他們不僅被“套路貸”逼著停學(xué)輟學(xué)，甚至被逼加入涉黑“套路貸”團(tuán)伙，充當(dāng)幫兇抵債。

　　大學(xué)生被逼輟學(xué)充當(dāng)幫兇抵債

　　去年9月至今年2月，該團(tuán)伙頭目徐某指派手下業(yè)務(wù)員在高校散發(fā)貸款廣告，大學(xué)生申請貸款，需按“行規(guī)”簽訂“雙倍條”借款協(xié)議，即借5000還1萬，同時還要收取高額“開單費(fèi)”，到手金額不足5000元。隨后故意制造違約，如在借款人不便接聽電話的時段致電，或響一聲立刻掛斷，苛刻制定還款時間等。以借款人沒接聽電話、還款時間晚1秒鐘等理由肆意認(rèn)定逾期，一旦逾期則前期所還金額全部作廢，還需繳納高額違約費(fèi)。

　　大學(xué)生無力償還，如不想告知父母，將會被帶去其他公司繼續(xù)貸款“平賬”，原本借5000元往往翻至數(shù)萬甚至數(shù)十萬元。如不及時償還，“催收組”專人全天緊隨，影響大學(xué)生正常上課，迫使其向父母要錢還債。15名被害人中，14人為大學(xué)生，因難以忍受高額負(fù)債及軟暴力催債，2人輟學(xué)、1人休學(xué)、2人留級。

　　9名被告人，姜某等3人是大學(xué)生，他們曾是“套路貸”的被害者，欠下數(shù)十萬元債務(wù)，為還債加入組織，如果業(yè)績好就不用還每天500元的利息。為此，姜某只得努力開展貸款業(yè)務(wù)，每月客單近百人，月入2萬元用于還債。庭審現(xiàn)場，21歲的姜某幾度哽咽，聲稱自己一直在努力還錢，沒想到自己的行為違法，落得如此下場。庭上，以徐某為首的9人被指控構(gòu)成組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會性質(zhì)組織罪，敲詐勒索罪，非法拘禁罪，尋釁滋事罪。該案將擇期宣判。

　　連環(huán)案挖出72名涉黑涉惡人員

　　低息誘騙客戶貸款，再以軟暴力威逼借貸人交高額“手續(xù)費(fèi)”“違約費(fèi)”，12月3日至7日，江岸區(qū)法院連續(xù)5天公開審理“套路貸”涉黑涉惡系列案件，涉及7案72名被告人，8家商務(wù)投資公司。

　　這些看似正規(guī)的投資公司干的卻是不屬于其經(jīng)營范圍的貸款業(yè)務(wù)，并以強(qiáng)迫交易、敲詐勒索、尋釁滋事等形式牟取暴利，僅12月3日至4日審理的張某、魏某、梅某等23人涉黑案中，該組織在2年半內(nèi)即違法獲得550余萬元。

　　被害人小陳去年2月向張某的鑫鵬程公司申請貸款，公司在收取1000元下戶費(fèi)后到小陳家中調(diào)查，隨后小陳簽下4萬元借款協(xié)議，并被要求手捧現(xiàn)金、借條及身份證微笑拍照。不料剛拍完照，梅某就以收取首月利息、手續(xù)費(fèi)、資料費(fèi)等名義強(qiáng)行收取32000元，實(shí)際支付給小陳8000元。小陳不樂意，“和善”的梅某秒變臉，辦公室內(nèi)一眾人全部圍上來對其進(jìn)行威脅恐嚇，強(qiáng)迫小陳接受貸款，隨后還強(qiáng)迫其購買1400元香煙上交，小陳實(shí)際到手僅5600元。半年后，梅某帶人先后兩次到小陳家中索債，要求支付“加班費(fèi)”“上門費(fèi)”等共計(jì)8萬元，并恐嚇小陳父親“不還錢讓你兒子去賣腎”“我們知道你孫子在哪上學(xué)”，小陳一家被迫向梅某支付7.4萬元。

　　經(jīng)查，2015年6月，從其他公司學(xué)得惡習(xí)的張某自立門戶，成立武漢鑫鵬程投資管理有限公司，先后組織魏某、梅某等人，以“小額貸”業(yè)務(wù)為依托，逐步發(fā)展形成以家庭成員為基礎(chǔ)、以同鄉(xiāng)為紐帶，人數(shù)眾多，成員相對穩(wěn)定、層級分明、分工明確的組織，該組織未經(jīng)任何網(wǎng)貸公司授權(quán)委托，通過發(fā)布“2分息”小額貸廣告誘騙被害人，在簽訂借款協(xié)議后，向被害人收取高額“手續(xù)費(fèi)”，被害人到手金額往往不足協(xié)議金額的一半，對未按時還款的被害人則采取恐嚇、噴紅油漆、砸門等方式威逼被害人還款，同時累加高額“違約費(fèi)”。為“激勵”手下，該組織有嚴(yán)格的紀(jì)律和獎懲制度，給組織成員發(fā)放工資、業(yè)務(wù)提成均有相應(yīng)規(guī)定。

　　庭審現(xiàn)場，23名被告人均當(dāng)場認(rèn)罪認(rèn)罰。該涉黑涉惡系列案件庭審工作已經(jīng)完成，近期將擇日宣判。

　　租房和創(chuàng)業(yè)謹(jǐn)防“變種套路貸”

　　目前“套路貸”呈現(xiàn)新變種。警方提醒：市民在租房、整容、崗前培訓(xùn)、創(chuàng)業(yè)等領(lǐng)域要注意防范“套路貸”陷阱。

　　今年暑期，大學(xué)生劉惠(化名)和同學(xué)租房時，中介稱沒有兩個月的短期合同，須簽署統(tǒng)一的年度合同，口頭承諾兩個月后可以轉(zhuǎn)租，押金如數(shù)退還，押一付一，付款方式為分期付款。業(yè)務(wù)員以方便退押金為由要走了她們的銀行卡和身份證，以租房人的名義在惠人貸辦理10期分期貸款業(yè)務(wù)。兩個月后，劉惠想退租，業(yè)務(wù)員矢口否認(rèn)，稱不能轉(zhuǎn)租，需扣除月租2倍違約金，上萬元的貸款也不予撤銷。近日劉惠已報(bào)警，該案正在偵辦中。

　　今年9月，胡先生在網(wǎng)上投簡歷找工作，在公司復(fù)試時，人事專員稱培訓(xùn)3個月后可推薦去百度等名企工作，但需收19800元的崗前培訓(xùn)費(fèi)，只要3年內(nèi)都在公司任職，會退還。剛畢業(yè)的小胡手頭緊，公司推薦其辦理了分期貸款。后來小胡才知道并不能直接入職相關(guān)企業(yè)，公司對此不負(fù)責(zé)，如想解約，還需交2000多元違約金。同時，為不被催債人員騷擾，小胡還得繼續(xù)還貸。目前，東湖高新區(qū)市場管理局和人社局均已介入調(diào)查。此外，還有以整容分期、支持創(chuàng)業(yè)等名目設(shè)局辦理貸款造成他人經(jīng)濟(jì)損失的案例。武漢市經(jīng)偵支隊(duì)一大隊(duì)一中隊(duì)中隊(duì)長李星羽介紹，雖然“套路貸”包裝多，但其設(shè)套流程相似，以“低利息、無抵押、不扣車”或培訓(xùn)租房等名義辦理貸款;簽訂與實(shí)際情況不符的陰陽合同;單方面肆意認(rèn)定違約或故意制造違約;引誘“借新還舊”惡意壘高借款金額;最后，軟硬兼施“索債”。

　　李星羽提醒，凡是來錢容易的途徑都應(yīng)留心，如果已陷入“套路貸”請留存合同、轉(zhuǎn)賬記錄、聊天記錄等證據(jù)，通過民事訴訟解決。如果其中存在暴力威脅等行為，請及時報(bào)警。

　　什么是“套路貸”

　　6月29日，湖北省高級人民法院、湖北省人民檢察院、湖北省公安廳聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊非法放貸討債犯罪活動的指導(dǎo)意見》，對“套路貸”作出定性。“套路貸”是指以“違約金”“保證金”“行業(yè)規(guī)矩”等各種名義騙取被害人簽訂虛高借款合同、陰陽借款合同等明顯不利于被害人的合同，制造銀行流水痕跡，制造各種借口單方面認(rèn)定被害人“違約”并要求“償還”虛高借款，進(jìn)而通過討債或者利用其制造的“證據(jù)”向法院起訴，以實(shí)現(xiàn)侵占財(cái)產(chǎn)為目的的行為。

　　“套路貸”不是貸款是犯罪

　　漢南區(qū)檢察院刑事檢察部檢察官肖燕萍介紹，“套路貸”乍看上去是民事經(jīng)濟(jì)糾紛，但要達(dá)成斂財(cái)目的，其行為往往伴隨著強(qiáng)迫交易、敲詐勒索、尋釁滋事、非法拘禁甚至涉及黑惡勢力犯罪。

　　《指導(dǎo)意見》指出，“套路貸”犯罪具有虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相騙取財(cái)產(chǎn)的行為的，或者采用暴力、威脅、限制人身自由、虛假訴訟等手段，符合詐騙罪、搶劫罪、敲詐勒索罪、非法拘禁罪、虛假訴訟罪等犯罪的其他構(gòu)成要件，應(yīng)以相應(yīng)犯罪定罪處罰。采用討債公司、“地下執(zhí)法隊(duì)”等有組織形式，按照黑社會性質(zhì)組織罪或者惡勢力犯罪集團(tuán)偵查、起訴、審判。同時由多人實(shí)施，或者以統(tǒng)一著裝、顯露文身、特殊標(biāo)識以及其他明示或暗示方式，足以體現(xiàn)組織特征的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“以黑惡勢力名義敲詐勒索”。