租房內(nèi)有12臺POS機和100多張信用卡
一家四口蝸居在泉州市區(qū)陽光巴黎小區(qū)一間僅30平方米的租房內(nèi)，每天面對12臺POS機，瘋狂刷卡套現(xiàn)，一年套現(xiàn)一億多元。昨日，泉州市公安局經(jīng)偵支隊對外公布，這一“刷卡套現(xiàn)家庭作坊”已被警方端掉，目前已有2名犯罪嫌疑人被處刑事拘留。
據(jù)了解，這12臺POS機，有的是嫌犯自己在省外申請、購買的，有的則是向別的商戶租來的。警方稱，銀行在POS機發(fā)放及監(jiān)管方面存在漏洞，建議金融機構(gòu)應(yīng)注重POS機的日常監(jiān)管，并加強與警方的信息溝通，共同打擊刷卡套現(xiàn)違法行為。
【案情】
賣茶具可刷卡消費？
廣告露出狐貍尾巴
今年5月初，一則分類廣告進(jìn)入警方視線。該廣告稱：“茶具批發(fā)，可刷卡消費”，經(jīng)驗豐富的民警一眼就看出，這個商戶有刷卡套現(xiàn)的嫌疑。隨后，民警根據(jù)廣告上留的電話，與犯罪嫌疑人聯(lián)系，得知該刷卡套現(xiàn)窩點在泉州市區(qū)陽光巴黎小區(qū)的一戶出租屋里。
6月10日，摸清情況后，警方前往陽光巴黎小區(qū)抓捕。在現(xiàn)場不足30平方米的房間里，擺放了12臺POS機，旁邊堆著100多張信用卡，以及幾十卷消費小票，房間里的三女一男被民警控制住。這三名女子分別是陳某西、陳某妹兩姐妹，以及她們的母親賴某，那名男子姓彭，是陳某妹的男朋友。
4人中，陳某西自2008年6月起就開始從事這種非法套現(xiàn)的“生意”，之后才將她的妹妹陳某妹及其男友彭某拉了進(jìn)來。這之后，陳某西負(fù)責(zé)申請，或向別人租用POS機，陳某妹負(fù)責(zé)給客戶刷信用卡，并在賬本中詳細(xì)記錄每天的交易情況，彭某則負(fù)責(zé)取現(xiàn)金給客戶，有時還拿著名片到街頭分發(fā)，母親賴某則在出租屋內(nèi)做家務(wù)。
根據(jù)銀行提供的資料，這個出租屋內(nèi)的12臺POS機，每天都有數(shù)筆刷卡記錄，僅一年時間就套取現(xiàn)金總額高達(dá)一億多元。目前，陳某妹和彭某都已被刑拘，而陳某西則因為孩子不滿周歲，還在哺乳期，先行取保候?qū)彙?/p>
【揭秘】
連負(fù)責(zé)煮飯的母親
都申請到一臺POS機
據(jù)警方介紹，在刷卡套現(xiàn)者中，一部分是工薪階層，他們往往因為生活緊張，通過信用卡套取少量現(xiàn)金應(yīng)急，這部分人套現(xiàn)金額一般不大，多在幾千到一兩萬左右；而另一部分套現(xiàn)者則是一些生意人，他們手上往往有好幾張信用卡，生意上周轉(zhuǎn)資金困難的時候，他們就會通過這種方式套取資金，金額一般幾萬到一二十萬都有。
正是這種需求，讓市場上逐漸出現(xiàn)了不少像陳某西這樣的職業(yè)刷卡套現(xiàn)者，他們提供POS機，幫別人刷卡，并收取0.8%至2%的手續(xù)費營利。假設(shè)客戶需要通過POS機套現(xiàn)4萬元，銀行向POS機機主收取的交易手續(xù)費，最高不超過50元，機主即便只按1%收手續(xù)費，也能收400元，扣除銀行收取的50元后，凈賺350元。
這個“家庭作坊”中的12臺POS機，有的是從別人那里以每月3000到5000元的租金租來的，有的則是嫌疑人自己去外省的銀行申請、購買的，陳某西就曾以母親賴某的名義，向貴州遵義的一家銀行，成功申領(lǐng)到一臺POS機，盡管一臺POS機的購買成本要10000多元，但半年不到的時間他們就用POS機非法套現(xiàn)700萬元。
陳某西、陳某妹和彭某都有大專學(xué)歷，之前還都有不錯的工作，但在巨額利潤的誘惑之下，還是做起了“刷卡套現(xiàn)”的生意，被警方抓獲時，3人均表示，刷卡套現(xiàn)只不過是“利用銀行的制度漏洞”，不知這是違法行為。
【警方建議】
POS機發(fā)放和管理
有漏洞需加強監(jiān)管
警方稱，銀行在POS機發(fā)放及監(jiān)管方面的漏洞，助長了社會上的非法套現(xiàn)行為，客戶在申領(lǐng)POS機的時候，銀行就應(yīng)該嚴(yán)格把關(guān)，審核客戶是否符合申領(lǐng)條件，是否有實際的營業(yè)活動，而在POS機的使用中，銀行也應(yīng)該加強對賬戶資金往來的監(jiān)控，如果大大超過實際經(jīng)營額，很可能存在POS機非法套現(xiàn)的嫌疑。警方建議，金融機構(gòu)應(yīng)加強與警方的信息溝通，這樣才能有效打擊非法套現(xiàn)的行為。
【延伸閱讀】
刷卡套現(xiàn)100萬以上可追究刑責(zé)
2009年12月，兩高發(fā)布的司法解釋明確規(guī)定，使用銷售點終端機具(POS機)等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定“情節(jié)嚴(yán)重”；數(shù)額在500萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失50萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”。
警方稱，通過套現(xiàn)，持卡人相當(dāng)于在50幾天的還款期內(nèi)，變相得到了一筆無息貸款。如果持卡人還不了款，銀行便會出現(xiàn)壞賬，由于刷卡套現(xiàn)游離于銀行正常的信貸渠道之外，脫離了監(jiān)管和控制，嚴(yán)重擾亂了金融秩序。
刷卡套現(xiàn)對持卡人來說，也有不小的風(fēng)險。由于不少持卡人都有“以卡養(yǎng)卡”的習(xí)慣，A卡的錢沒還上，就套B卡的錢去還上，這種拆東墻補西墻的做法一旦循環(huán)下去，透支金額會越來越多。如果還不了，在銀行的信用方面就會留下不良信用記錄，以后再辦理貸款等銀行業(yè)務(wù)就比較困難，甚至可能因為惡意透支，而涉嫌信用卡詐騙罪，被追究刑事責(zé)任。(海峽都市報 鄭道森 林良標(biāo) 吳佳弘)