商業車險費改終于揭開神秘面紗。上周，保監會官網發布了《深化商業車險條款費率管理制度改革試點工作方案》(以下簡稱《方案》)，提出了商業車險改革的時間表和路線圖，確定黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西和青島等六個保監局所轄地區為改革試點地區，從4月1日起，財產保險公司可以根據《方案》要求申報商業車險條款費率。多位保險業內人士表示，費改力度超過預期，費改后車險價格會有一定幅度的下調，未來車主將擁有更大選擇權，享有更多權益。

　　改革力度超過預期

　　記者梳理發現，早在2012年3月份，保監會就曾先后發布了《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知》和《機動車輛商業保險示范條款》，以推動車輛保險的改革。此次的《方案》使得相關規定進一步細化，明確了各相關單位的職責分工和工作任務。并且財產保險公司則負責自主確定商業車險條款，厘定商業車險費率。《方案》規定，財產保險公司可以選擇使用商業車險行業示范條款，也可以自主開發商業車險創新型條款。在自主測算商業車險基準附加費用率時，原則上應根據本公司最近三年商業車險實際費用水平;選擇使用商業車險示范條款的，可在-15%—15%范圍內，自主制定“核保系數”和“渠道系數”費率調整方案。

　　對此，有業內人士表示，此次費改步伐還是很大的，整體上超預期，保險公司未來會尋求差異化發展路徑。“對于‘財產保險公司原則上應根據本公司最近三年商業車險實際費用水平，測算本公司商業車險保費的附加費用率’，一些大公司，如人保、平安等具有顯著成本優勢，中小公司面臨很大壓力。因此，中小公司必須求變，通過模式創新等來降低成本，通過產品、渠道等創新獲得市場，簡單照搬已很難行得通。”

　　盡管此次四川不在首批試點車險改革名單，但記者注意到，試點工作將分為準備、實施和推廣三個階段進行。據悉，在上述6個試點地區，自4月1日起，經營商業車險業務的財產保險公司，可向保監會申報商業車險條款費率。批準后，試點地區財產保險機構可使用新的商業車險條款費率，修訂完善商業車險改革方案并適時推廣。

　　車險費率有望“破7”

　　記者采訪中了解到，目前商業車險最低允許的折扣是7折，不過由于采取的基準不一樣，電話及網絡銷售的專用車險，實際上可以比傳統途徑銷售的車險再優惠一些， 幅度可在15%內。有行業人士表示，財產險公司可以同時使用示范條款和創新條款，在向保監會報備后還可以在更大程度上調整系數，這將大大突破車險費率7折限制。

　　“短期內車險價格會整體‘跳水’，但什么時候開始、持續多長時間、跳水幅度有多大，他認為‘不好估計’，”有保險業內人士表示，由于目前監管部門的改革細則尚未出臺。但可以明確的是，車險定價市場化后，不管規模大小，各保險公司都想搶占市場，尤其是小公司，下降幅度可能是前所未有的大，“折扣低至6.5折、5折，甚至二三折并非沒有可能。不過易先生也表示，價格下調一段時間后，估計又會平穩上升。”

　　然而，也有業內人士表示，車險的盈利空間并沒有外界猜測的那么多，“車險價格下調5%~10%比較合理。如果下調幅度太大，保險公司就面臨虧損的可能。4、5月是各保險公司向保監局報備保險條款的階段，估計6月左右車險價格開始調整。規模較大的保險公司，價格下調幅度可能在5%—8%左右，小公司則可能控制在5%以內。”

　　另外，由于此前監管部門給各家保險公司的基準費率都是相同的，因此各家的折扣差別自然也不會太大，對于廣大消費者來說，無論選擇哪家險企都“差不多”。不過，業內紛紛表示，隨著試點的不斷推進，未來消費者在選擇車險方面將會有更多選擇。“未來將來保險定價會越來越細致。”有業內人士向記者表示，目前一些保險公司跟互聯網公司合作車聯網，有可能改變原先低風險客戶變相補貼高風險客戶的現狀，“保險定價不僅與車型、駕車習慣等息息相關，車主的保費可能還將取決于里程、實際駕駛時間、地點等因素。比如說，有可能出現‘下雨天車主不開車就不用支付保費’等類似條款。”