國美金融：金融科技助力商業(yè)銀行轉型，開放合作將成趨勢

2019-09-26 中國質(zhì)量萬里行點擊：次

　　日前，第三屆零售銀行暨風控大會在京舉行。本次大會匯聚了國有大行、全國性股份制銀行、城市商業(yè)銀行與領軍金融科技企業(yè)等，國美金融金融機構部總經(jīng)理張馨予受邀出席，并圍繞以“以變應變，迎接商業(yè)銀行新未來”為話題與現(xiàn)場各界人士進行深入探討。金融科技代表性企業(yè)國美金融，憑借其科技實力、場景優(yōu)勢榮獲大會授予“2019年度金融科技突出貢獻獎”。

以開放心態(tài)與各金融機構達成合作

　　隨著居民財富增長、消費升級、消費觀念的轉變，用戶對于金融服務和產(chǎn)品的需求越來越豐富和個性化。自2017年以來，商業(yè)銀行與金融科技企業(yè)攜手合作成為趨勢，雙方在探索如何通過更好合作從新技術中獲益，更大程度地發(fā)揮自身優(yōu)勢、夯實核心競爭力，以實現(xiàn)雙方共贏發(fā)展格局。

　　在論壇中，張馨予談到商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉型時表示，國美金融自成立以來，始終以開放、合作、共贏理念與各類型金融機構開展緊密合作，尤其是商業(yè)銀行。

　　“作為合作伙伴，我們可以明顯地感受到商業(yè)銀行在金融科技發(fā)展過程中的創(chuàng)新與轉變。目前行業(yè)已形成了一定的共識，且平臺化、開放化、線上化、科技化和場景化的特點漸顯。”張馨予說道。

　　依托國美深耕零售領域30余年，全國擁有2400家線下門店和眾多接地氣的場景，服務了1.8個億的會員，國美金融利用科技力量，將金融服務與零售場景深度融合，確立了“場景+金融+科技”發(fā)展模式。這不僅讓自身獲得快速發(fā)展，也為行業(yè)積淀了豐富的實踐經(jīng)驗。2018年國美金融實現(xiàn)全年交易額突破1980億元，同比增長97%，實現(xiàn)從“讓金融溫暖生活的每一個角落”到“家金融”戰(zhàn)略發(fā)展。

　　“無論是傳統(tǒng)銀行機構還是金融科技平臺，在服務用戶尤其服務零售金融和普惠金融的用戶群體時，各金融機構在戰(zhàn)略合作中可以發(fā)揮自身優(yōu)勢，做自己擅長的，形成優(yōu)勢互補，共同為用戶提供更好的服務。”張馨予說道。

　　目前，國美金融先后與浦發(fā)銀行、渤海銀行、南京銀行、天津銀行、眾邦銀行等各家銀行達成合作。

技術驅(qū)動金融未來發(fā)展主要體現(xiàn)在三點

　　張馨予認為，技術驅(qū)動商業(yè)銀行發(fā)展將是未來發(fā)展趨勢之一。首先，目前社會已處于科技和數(shù)字化應用的大環(huán)境下。有行業(yè)報告數(shù)據(jù)顯示，金融科技服務的采納率穩(wěn)步上升。中國和印度的消費者金融科技采納率同為87%，遠高于全球平均水平。

　　2019年,國美金融加速深挖場景資源,發(fā)揮自身優(yōu)勢,強化特色化發(fā)展,在重點業(yè)務著重突破,同時,向金融科技服務提供商轉型。目前，國美金融已為超1900萬用戶提供全方位金融服務。

　　第二，零售金融、普惠金融在服務用戶時，無論是消費習慣還是金融交易化的形成，用戶對于線上互聯(lián)移動化的服務體驗要求在逐漸提高。而金融服務的目標源自用戶的需求，對用戶需求的理解能力，是金融機構發(fā)展過程中的關鍵核心之一。這其中既有引領，也有跟隨。

　　自2018年3月，國美金融聚焦家庭用戶，在發(fā)揮金融科技的力量下，國美金融全力打通線上線下場景資源，旗下消費金融產(chǎn)品全面升級，上線了服務內(nèi)容更為強大的國美易卡，更好地連接了線上與線下、零售與金融服務。

　　第三，從金融機構的角度來看，在開放的過程中，其發(fā)展模式勢必要進行創(chuàng)新和變革。例如，從分工層面來看，當數(shù)據(jù)積累到一定程度，在利用機器學習等技術可大大提高對于小額、分散的零售普惠金融信貸產(chǎn)品的風控效率。

　　國美金融在發(fā)揮自身高效數(shù)據(jù)體系的同時，還全面接入央行征信系統(tǒng)，廣泛與外部合規(guī)征信機構合作。基于大數(shù)據(jù)技術，國美金融將不同數(shù)據(jù)源整合在一起，構建反欺詐模型，建立知識圖譜，有效地分析復雜關系中存在的特定的潛在風險，降低欺詐風險。