平安普惠北京分公司加大力度助力紓困小微企業(yè)
2022-08-16 點擊：次
6月29日，國務院召開國務院常務會議，會議強調，“實施好穩(wěn)健的貨幣政策，運用好結構性貨幣政策工具，增強金融服務實體經(jīng)濟能力，為穩(wěn)住經(jīng)濟大盤、穩(wěn)就業(yè)保民生有效助力。”
結構性貨幣政策工具發(fā)力的重點，前述貨幣政策委員會2022年第二季度例會已明確了若干領域——加大普惠小微貸款支持力度，支持中小微企業(yè)穩(wěn)定就業(yè)，用好支持煤炭清潔高效利用、科技創(chuàng)新、普惠養(yǎng)老、交通物流專項再貸款和碳減排支持工具，綜合施策支持區(qū)域協(xié)調發(fā)展，引導金融機構加大對小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展的支持。
融資紓困再加碼 五大措施降費減負
疫情沖擊下，各類市場主體，尤其是小微企業(yè)、個體工商戶均面臨諸多生產經(jīng)營困難，迫切需要資金支持。針對特殊時期給小微企業(yè)經(jīng)營帶來的困難，陸金所控股旗下小微融資服務機構平安普惠推出助企紓困專項行動，從金融服務和經(jīng)營助力兩方面加大對小微企業(yè)主的支持。
據(jù)了解，平安普惠此次小微融資支持措施重點是全線降費加碼。以平安普惠無抵押小微融資方案“微營貸”為例，小微企業(yè)主可獲得最高100萬元的無抵押融資額度，符合條件的小微企業(yè)主可享受更低年化成本或者前3期綜合年化成本降低2%。如果資金需求更高，小微企業(yè)主可通過申請房產抵押融資方案“宅e貸”獲得最高1000萬元貸款額度，符合條件可享受前3期綜合年化成本最多降低7.9%的優(yōu)惠。
王先生在北京經(jīng)營一家商貿公司，主要做鋼材生意。王先生在傳統(tǒng)的信貸貸款方面一直受到一定的制約，常常無法順利取得資金支持。經(jīng)朋友介紹，王先生與平安普惠北京分公司客戶顧問小賈取得了聯(lián)系，了解到客戶的經(jīng)營情況后，小賈向王先生表示“我們公司不僅有信用貸款，還有費率更低，還款壓力更小的抵押貸款。于是，王先生把自己北京市朝陽區(qū)價值600多萬的房子進行了額度測試，出額80多萬。由于鋼材需求周轉資金量較大，所以王先生暫并未使用這筆資金。一直到疫情突然爆發(fā)，小賈迅速對王先生進行了回訪：“公司最近在開展助企紓困專項行動，我們的房抵產品出新政策了！可以達到9成出額，如果您有資金需求，可以為您重新測一下額度！” 王先生聽到這個消息欣喜不已，立即在小賈的指導下重新測了額度，居然成功出額230多萬。“你們的產品太給力了！在其他機構都無法獲得這么多的資金，簡直是及時雨��！”王先生激動的說。
讓王先生收益的正是助企紓困專項行動中的第四大措施“提”和第五大措施“擴”。“提”是提高融資額度和審批通過率。平安普惠各類融資服務方案引入了更多資質自動認證升級，通過個人與企業(yè)相結合的多維數(shù)據(jù)挖掘小微企業(yè)主信用潛力，提升融資服務可獲得感。 “擴”是擴大了各類優(yōu)惠措施的覆蓋面，降低門檻惠及更多小微企業(yè)主。
在成功獲得貸款后，王先生首先動用了一百多萬用于生意周轉，后來又循環(huán)動用了兩次資金，用于經(jīng)營及員工開支等，在疫情期間有驚無險，取得了平穩(wěn)過渡。 在貸款成功后，小微企業(yè)主們可以享受到助企紓困專項措施中的另外兩項措施“延”和“免”。第二大措施“延”是延長還款周期，所有融資服務方案均可五年期還款。例如“微營貸”的還款期限最長延長至五年，每個月的還款壓力更低。第三大措施“免”是最低還款滿2期后免服務費差額補償費。尋求資金短期周轉的小微企業(yè)主，提前結清無負擔，周轉更靈活，資金使用總成本可控。
為幫助解決受疫情影響小微企業(yè)主的實際困難，平安普惠積極推動線上服務提質增效，宣布“九大服務承諾”，包括借款申請足不出戶、賬戶信息一鍵查詢、自主還款在線辦理、操作視頻隨心查閱、疑難問題視頻指導、特殊關愛醫(yī)護客戶等九項暖心服務。為確保疫情隔離下服務不打折為小微企業(yè)做實事、解難題。
宅e貸抵押暢享 科技創(chuàng)新保障權益
宅e貸是平安普惠針對小微企業(yè)主 “快、頻、急”的經(jīng)營性融資需求特征，將房屋抵押貸款互聯(lián)網(wǎng)化，全國首創(chuàng)的互聯(lián)網(wǎng)有抵押借款產品。宅e貸以“一次授信，多次動用”的靈活性，受到小微企業(yè)主的好評。
據(jù)平安普惠相關負責人介紹，宅e貸“暢享版”通過全新的系統(tǒng)和數(shù)據(jù)支持，實現(xiàn)了小微企業(yè)主通過APP自助申請、全線上辦押、多方視頻簽約等創(chuàng)新的全線上流程�，F(xiàn)在的小微企業(yè)主可以真正享受“足不出戶家中坐，申請到放款3小時”的服務，可以更好滿足小微企業(yè)主的長期、多次大額融資需求。
一直以來，傳統(tǒng)的房屋抵押貸款雖然具有貸款金額大、期限長等特點，但是在客戶體驗上，仍然存在申請麻煩，審批及評估過程冗長，多次往返奔波等痛點。傳統(tǒng)抵押貸款模式在理想狀態(tài)下需要14天左右，金融服務的時效已跟不上企業(yè)的需求。
房產抵押借款能做到“不見面、零跑動”的體驗是革命性的，其兩大亮點正是“暢”、“享”。“暢”是指客戶足不出戶就可以享受AI+人工的全流程無斷點服務，放款時效最短3小時；“享”是指，打破了房產抵押借款空間限制，通過多方多終端視頻這種創(chuàng)新技術使得房產共有人無需到現(xiàn)場即可在線辦押、簽約。另外，還打破了時間限制，客戶可享受7X12小時借款服務。
宅e貸“暢享版”大大提高了小微企業(yè)融資服務的可得性。與傳統(tǒng)金融機構的體驗不同，暫無法達到申請門檻的客戶，在申請時會有工作人員遠程接入進行專屬服務，幫助客戶在標準化申請材料基礎上完善補充證明材料，提高客戶金融服務可獲得感。產品打破了傳統(tǒng)機構異地房產無法申請抵押貸款的限制，使離家創(chuàng)業(yè)的小微經(jīng)營客戶也可獲得大額借款服務。
在應用技術方面，平安普惠經(jīng)過了慎重的考量，確保技術的成熟性和安全性，并通過創(chuàng)新技術應用更好地保障消費者權益。比如通過多方多終端視頻、在線“雙錄”、第三方存證、簽約屏幕共享等技術應用，即符合監(jiān)管要求，又保障消費者權益。
國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛曾經(jīng)在接受采訪時表示，將互聯(lián)網(wǎng)平臺的渠道和信息數(shù)據(jù)優(yōu)勢與商業(yè)銀行的資金和風控能力優(yōu)勢相結合，通過在線申請、無需人工接觸的互聯(lián)網(wǎng)貸款方式，全力支持復工復產，既能滿足當下疫情防控時期的社會需要，也是科技發(fā)展的趨勢使然。
多年來，平安普惠通過信貸科技輔助人工，驅動小微金融服務效率提升；通過普惠信貸模式創(chuàng)新，協(xié)同各類主體資源優(yōu)勢互補共同服務小微。為破解小微融資難題，尤其是在“后疫情時代”更好地為小微紓困，平安普惠切實辦實事，攻堅抵押借款這個小微信貸中最慢的環(huán)節(jié)，推出了首個抵押借款全線上流程。
平安普惠相關負責人表示，公司從去年推出“4+1”重點行業(yè)小微扶助計劃，到今年6月10日推出助企紓困專項行動，覆蓋各類小微融資服務方案，加大對小微企業(yè)主紓困解難、企穩(wěn)恢復的金融服務支持。截至2022年3月底，平安普惠業(yè)務覆蓋全國超過290個城市，累計為超過1780萬客戶提供借款業(yè)務，管理貸款余額6763億。值得注意的是，2022年一季度，平安普惠新增業(yè)務中83.5%流向小微企業(yè)。
不棄微末，久久為功。平安普惠北京分公司始終將服務實體作為出發(fā)點和落腳點，繼續(xù)提供便捷、高效、有溫度的服務，以切實行動助力小微企業(yè)復產復工。
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