家具企業(yè)融資難的最直接表現(xiàn)就是銀行信貸渠道不暢，家具企業(yè)面臨的信貸困境已成為制約企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。今年以來，家具行業(yè)還面臨著原材料價格上漲、勞動力成本增加、訂單量下滑等因素的影響，而且，部分家具企業(yè)還因此出現(xiàn)了資金緊缺的情況。對于大多數(shù)處于發(fā)展階段的家具企業(yè)而言，解決企業(yè)擴(kuò)張與流動資金的矛盾是行業(yè)協(xié)會與企業(yè)共同關(guān)注的話題。

　　西部中小家企融資渠道窄

　　中小企業(yè)融資渠道比較狹窄。在西部地區(qū)，中小企業(yè)的融資渠道主要依賴業(yè)主投資、內(nèi)部集資和銀行貸款等方式。風(fēng)險投資，發(fā)行股票、債券等融資渠道雖然偶爾使用，但其對中小企業(yè)的支持力度較小，作用也很有限。

　　銀行借貸受中小企業(yè)歡迎，但貸款難度大。從資金需求量的角度來看，相對于大企業(yè)，單個中小企業(yè)的資金需求量并不大，但大部分中小企業(yè)都存在資金短缺問題，聚沙成塔，整體中小企業(yè)的資金需求量是相當(dāng)大的。中小企業(yè)貸款往往受制于以下幾個方面：首先，無高價值抵押物。由于多數(shù)中小家具企業(yè)都是租賃廠房生產(chǎn)，設(shè)備不值錢，難以滿足銀行貸款的抵押擔(dān)保條件，對銀行而言，放貸風(fēng)險較大。其次，中小企業(yè)財務(wù)管理一般不規(guī)范，離現(xiàn)代化的財務(wù)管理制度有較大差距。銀行，尤其是大型商業(yè)銀行，經(jīng)常以中小企業(yè)財務(wù)制度不健全或缺乏抵押資產(chǎn)等為由，將中小企業(yè)拒之門外。相反，一些中小金融機(jī)構(gòu)通過深入了解企業(yè)的實際生產(chǎn)經(jīng)營狀況，并客觀評估其信貸需求和信貸風(fēng)險后，可以滿足中小企業(yè)的融資需求。最后，基層銀行發(fā)放貸款的權(quán)限相對有限，致使它們發(fā)放貸款的積極性普遍不高。總體上看，家具企業(yè)從銀行獲取貸款的難度比較大。企業(yè)自身問題也影響到融資。

　　從中小企業(yè)自身來看，之所以會出現(xiàn)融資困境，其內(nèi)部原因有：第一，管理制度存在缺陷。大部分中小企業(yè)存在產(chǎn)權(quán)界限模糊、產(chǎn)權(quán)主體虛置、所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)不分、剩余索取權(quán)與控制權(quán)不明確等問題。第二，自身競爭力不強(qiáng)。中小企業(yè)多為勞動密集型企業(yè)，主要依靠國內(nèi)廉價的原材料和勞動力來維持低價格而得以生存和發(fā)展。第三，管理人員素質(zhì)不高。雖然有些中小企業(yè)的企業(yè)家非常成功，但對大多數(shù)中小企業(yè)來說，其經(jīng)營者的經(jīng)營管理水平不高，缺乏現(xiàn)代企業(yè)的經(jīng)營和管理理念。

　　部分中小企業(yè)通過非正規(guī)金融渠道融資。由于受到信息相對封閉、資產(chǎn)抵押能力弱等方面的局限，中小企業(yè)從銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得貸款面臨較大困難。企業(yè)的融資時效性迫使一些中小企業(yè)求助于手續(xù)簡便的商業(yè)信用和民間借貸等非正規(guī)金融渠道。雖然這些渠道的融資成本往往高于正規(guī)大型金融機(jī)構(gòu)的融資成本，但它們能更好地適應(yīng)中小企業(yè)經(jīng)營靈活性要求。

　　協(xié)會牽頭打造家企融資定點銀行

　　為幫助成都家具企業(yè)解決“融資貸款難”的問題，搭建企業(yè)與銀行交流合作的橋梁，成都銀行中小企業(yè)部總經(jīng)理與四川省工商聯(lián)家居裝飾業(yè)商會秘書長陳莉在2010年底舉行了授信簽約儀式，由成都銀行向四川省工商聯(lián)家居裝飾業(yè)商會授信10億元，以對家居行業(yè)中符合條件的會員企業(yè)進(jìn)行金融支持。

　　“沒有資產(chǎn)抵押也能進(jìn)行商業(yè)貸款。”針對家具行業(yè)中小企業(yè)融資難的問題，成都農(nóng)商銀行簇橋支行適時推出了“聯(lián)保貸款”等金融產(chǎn)品。這種融資方式有效緩解了中小家具企業(yè)的資金缺口，獲得了業(yè)內(nèi)的關(guān)注。一直以來，由于家具行業(yè)中小企業(yè)自身規(guī)模較小、資產(chǎn)無權(quán)證等問題，導(dǎo)致一些金融機(jī)構(gòu)為了控制風(fēng)險，把中小企業(yè)擋在融資門檻之外。隨著“聯(lián)保貸款”、“信用貸款”等越來越靈活、快捷的金融產(chǎn)品相繼問世，中小企業(yè)一度堅不可摧的融資瓶頸逐漸被打破。

　　成都農(nóng)商銀行簇橋支行長期致力于家具行業(yè)中小企業(yè)的金融服務(wù)，其所推行的金融產(chǎn)品受到成都中小家具企業(yè)的歡迎。針對許多企業(yè)家所關(guān)心的產(chǎn)品和服務(wù)問題，成都農(nóng)商銀行簇橋支行積極探討新的解決方案。除了已經(jīng)推出的聯(lián)保貸款和小額信用貸款外，還推出“名單制”和“專員管理制”，從而對家具行業(yè)實行全員覆蓋。名單制即針對家具市場推出一個經(jīng)銷商或者材料商的名單，對名單內(nèi)的企業(yè)實行互保、聯(lián)保和授信，并開展一些增值服務(wù)；專員管理制就是以營業(yè)部、太平園分理處這兩個點來對家具行業(yè)的企業(yè)進(jìn)行專管，所管轄區(qū)域內(nèi)的企業(yè)均有金融專員上門服務(wù)，為企業(yè)貼身解決融資需求。目前，成都農(nóng)商銀行簇橋支行主要的服務(wù)品種涉及流動資金貸款、聯(lián)保互保信用授信、POS機(jī)服務(wù)和代發(fā)工資等。

　　金融產(chǎn)品方面，簇橋支行針對抵押貸款的局限性，推出了聯(lián)保互保、天府隨心貸和可以透支100萬元的商匯通貸記卡、經(jīng)銷商小額信用貸款產(chǎn)品以及商位租賃貸款項目。成都農(nóng)商銀行簇橋支行共服務(wù)家具類企業(yè)34戶，總金額達(dá)到5億元，占到整個支行信貸投放的30%。根據(jù)成都市家具協(xié)會提供的品牌公司名單，與其建立信貸關(guān)系的品牌公司數(shù)量已經(jīng)占到了10%左右。在今后幾年，簇橋支行將通過金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)新，力爭把對品牌公司的信貸支持比例提高到30%以上。同時，簇橋支行還希望把家具市場融資服務(wù)“做深做透”，金融服務(wù)對象不僅包括家具制造企業(yè)，還要覆蓋家具行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條的上中下游，即材料供應(yīng)、生產(chǎn)制造、家具展場、家具營銷等整個家具行業(yè)。