為實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)“扭虧為盈”，滬上財(cái)險(xiǎn)公司紛紛出招降低賠付率。昨日記者獲悉，有財(cái)險(xiǎn)公司實(shí)施新規(guī)，要求出險(xiǎn)時(shí)被保險(xiǎn)人需與出險(xiǎn)車輛合影，否則不予理賠，這引起了車主和社會(huì)各界的關(guān)注。
為防假賠 人車合影
昨天，浦東許小姐駕車行至浦東新區(qū)花木路時(shí)，由于道路施工，不小心與另一輛車發(fā)生了刮蹭，交警判許小姐全責(zé)。許小姐隨即聯(lián)系了相關(guān)保險(xiǎn)公司，理賠人員及時(shí)趕到現(xiàn)場(chǎng)，在查驗(yàn)了車輛保單等資料后，許小姐被告知需保單上的被保險(xiǎn)人——許小姐的丈夫王某過(guò)來(lái)和受損車輛合影，否則車輛無(wú)法進(jìn)入理賠程序。
“我丈夫出國(guó)去了，要半年后才回來(lái)。難道為了理賠，還要讓他專程回來(lái)一趟么？”對(duì)于這項(xiàng)“合影”新規(guī)，許小姐顯得無(wú)可奈何。
為此，記者聯(lián)系了該保險(xiǎn)公司。該公司浦東支公司工作人員衛(wèi)先生告訴記者，“這是新近才實(shí)施的。有了照片，出險(xiǎn)車輛才能進(jìn)入理賠通道。”
針對(duì)公司這項(xiàng)新政，作為業(yè)務(wù)員的衛(wèi)先生也很無(wú)奈。他表示，根據(jù)公司的規(guī)定，和保單、交通責(zé)任認(rèn)定書等一樣，合影照片也是理賠資料的重要一項(xiàng)。“如果沒(méi)有被保險(xiǎn)人在出險(xiǎn)后和受損車輛的合影，即使我們將其他理賠資料交上去，在公司理賠部也不會(huì)獲得通過(guò)。”
據(jù)了解，目前上海實(shí)施這項(xiàng)理賠新政的財(cái)險(xiǎn)公司還不是很多，此項(xiàng)措施尚處于“吃螃蟹”階段。但是滬上某保險(xiǎn)公司徐匯支公司韓經(jīng)理向記者表示，今年只剩下3個(gè)月了，財(cái)險(xiǎn)公司“扭虧為盈”的任務(wù)越來(lái)越緊迫。理賠過(guò)高一直是影響部分險(xiǎn)企“扭虧為盈”的重要障礙，不少公司從年初開始就相繼打響了“降賠攻堅(jiān)戰(zhàn)”，所以理賠政策越來(lái)越嚴(yán)格也就不足為怪了。
對(duì)于“合影政策”，上述人士認(rèn)為，“現(xiàn)在部分車輛修理機(jī)構(gòu)和理賠代理機(jī)構(gòu)在被保險(xiǎn)人(通常是車主)不知情的情況下，不斷制造賠案，讓本就虧損的車險(xiǎn)公司損失嚴(yán)重，所以合影其實(shí)是保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)日益猖獗的假賠案的重要手段，也是保險(xiǎn)公司的一種無(wú)奈之舉。”
衛(wèi)先生也向記者舉了個(gè)例子，“前一段時(shí)間，一車主來(lái)公司續(xù)保，通過(guò)電腦查詢發(fā)現(xiàn)，其車輛往年的理賠次數(shù)竟高達(dá)4次，保費(fèi)也因此要上漲1000多元，但車主卻對(duì)此毫不知情。最后調(diào)查的結(jié)果是，這些均系車主修車時(shí)修理機(jī)構(gòu)隱瞞車主制造的假賠案。”
降賠措施也應(yīng)人性化
“雖然‘合影政策’有瑕疵，但我個(gè)人認(rèn)為這項(xiàng)措施的實(shí)施還是有道理的。此舉主要是為了應(yīng)對(duì)車險(xiǎn)理賠中越來(lái)越嚴(yán)重的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。”首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融保險(xiǎn)系庹國(guó)柱教授在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示。
他表示，從實(shí)踐來(lái)看，近年來(lái)車險(xiǎn)中確實(shí)發(fā)生了許多觸及道德風(fēng)險(xiǎn)的案子，比如某些人拿別人的車制造“假事故”，并以此向保險(xiǎn)公司騙錢，甚至有人就靠此謀生。“這部分人的行為已經(jīng)嚴(yán)重影響了被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司的利益，尤其是部分城市已經(jīng)實(shí)行‘商業(yè)險(xiǎn)進(jìn)平臺(tái)’，將理賠作為來(lái)年保費(fèi)浮動(dòng)的重要因子，這種假賠案更是嚴(yán)重影響了被保險(xiǎn)人的利益，所以保險(xiǎn)公司加強(qiáng)理賠監(jiān)管的措施是可以理解的。”
那么要求被保險(xiǎn)人合影是否觸犯被保險(xiǎn)人的肖像權(quán)呢？北京中高盛律師事務(wù)所保險(xiǎn)專業(yè)律師李濱在接受記者采訪時(shí)表示，“因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司不是將合影的照片拿去盈利，所以這項(xiàng)規(guī)定不觸及侵犯被保險(xiǎn)人肖像權(quán)的問(wèn)題。”
但李濱也同時(shí)指出，根據(jù)保險(xiǎn)法和各家公司現(xiàn)行保險(xiǎn)合同的規(guī)定，在被保險(xiǎn)人同意的情況下，合法駕駛者駕駛被保險(xiǎn)人車輛出險(xiǎn)后，如符合保險(xiǎn)合同約定的賠償規(guī)定，保險(xiǎn)人也要依法依規(guī)進(jìn)行車輛理賠，“所以無(wú)合影便不理賠的規(guī)定，有違約違規(guī)之嫌，值得再斟酌。”
“另外，現(xiàn)在被保險(xiǎn)人和駕駛?cè)瞬⒎峭蝗说默F(xiàn)象普遍存在，要求被保險(xiǎn)人在車輛出險(xiǎn)后和受損車輛合影的做法是否會(huì)徒增被保險(xiǎn)人的成本，給被保險(xiǎn)人帶來(lái)麻煩呢？”李濱表示，“保險(xiǎn)公司在制定新政策的時(shí)候還是應(yīng)注重以人為本，以人性化來(lái)贏得市場(chǎng)。”