新《保險(xiǎn)法》10月1日起實(shí)施，相比壽險(xiǎn)合同的規(guī)范，車險(xiǎn)合同要“糊涂”得多。昨天，北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)介紹了新法實(shí)施對(duì)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的影響，目前各家保險(xiǎn)公司已對(duì)合同進(jìn)行重新設(shè)計(jì)。車主現(xiàn)在投保車險(xiǎn)，合同除了標(biāo)準(zhǔn)條款，還附帶明確說明義務(wù)的書面材料。當(dāng)索賠材料齊全時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在30天內(nèi)完成核定，并將核定結(jié)果書面通知被保險(xiǎn)人或者受益人。
車險(xiǎn)合同附帶條款
北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)車險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人李楓表示，北京80％以上的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)是通過代理渠道銷售的，其中包括了4S店，車險(xiǎn)代理人等。“新保險(xiǎn)法要求對(duì)消費(fèi)者履行保險(xiǎn)責(zé)任的說明義務(wù)，對(duì)車險(xiǎn)來說就是要求代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員這么做。”
根據(jù)要求，代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)該向投保人說明合同內(nèi)容，對(duì)免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款進(jìn)行明確的說明。同時(shí)還需要指導(dǎo)投保人正確填寫各種投保資料。代理人沒有得到授權(quán)，不能擅自代投保人簽字或蓋章。
昨天到會(huì)的人保財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)相關(guān)人士表示，公司已對(duì)保險(xiǎn)合同進(jìn)行了重新設(shè)計(jì)。現(xiàn)在車主投保拿到的合同將有車險(xiǎn)的格式條款，還會(huì)有書面明確是否盡到了說明義務(wù)。在確認(rèn)代理人盡到說明義務(wù)后，車主要簽字確認(rèn)。
李楓表示，親筆簽名非常重要，一些代理機(jī)構(gòu)為了低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)，可能把車險(xiǎn)價(jià)格報(bào)得很低，而車主通常也不看保單，甚至不用他簽名。但合同里可能15萬的三者險(xiǎn)保額只有5萬。“如果車主親筆簽名了，代理機(jī)構(gòu)就不敢輕易蒙混。”
值得一提的是，很多車主在填寫保單材料時(shí)，不愿意留下真實(shí)信息包括聯(lián)系方式。“5個(gè)保單的車主信息能有4個(gè)是假的。這也導(dǎo)致保險(xiǎn)公司沒有辦法與車主直接聯(lián)系上，客戶回訪也很難進(jìn)行。”另一位北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)人士指出。
索賠在30天內(nèi)完成核定
新《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)公司理賠的程序和時(shí)限也提出了明確的要求，比如保險(xiǎn)公司認(rèn)為被保險(xiǎn)人等提供的索賠請(qǐng)求證明和材料不完整的，應(yīng)該一次性書面通知被保險(xiǎn)人等提供，不能讓消費(fèi)者來回跑腿。
在索賠材料齊全后，保險(xiǎn)公司一般也要在30天內(nèi)作出核定，并把核定結(jié)果書面通知給被保險(xiǎn)人或者受益人。
賠款直接支付給第三方
據(jù)了解，在責(zé)任保險(xiǎn)里，新《保險(xiǎn)法》規(guī)定保險(xiǎn)公司可以接受申請(qǐng)，直接向第三方（受害人）支付賠款。
李楓告訴記者，“就比如甲車撞了乙車，如果一直聯(lián)系不上甲車，乙車在有相關(guān)材料的情況下也可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)支付賠款。”
他介紹說，當(dāng)責(zé)任險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三方造成損害，被保險(xiǎn)人未向其賠償?shù)模鹿实谌娇烧?qǐng)求賠付，保險(xiǎn)公司核定后進(jìn)行賠付。此外，第三方請(qǐng)求證明事故責(zé)任資料齊全即可由保險(xiǎn)公司核定后進(jìn)行賠付，無需被保險(xiǎn)人再提供信息，目前各保險(xiǎn)公司已經(jīng)按照此規(guī)定執(zhí)行。
投保小貼士
1.車主親筆簽名防投保“貓膩”
“去年我給自己的車投保，找了一家報(bào)價(jià)便宜的代理公司買車險(xiǎn)。出險(xiǎn)時(shí)才發(fā)現(xiàn)自己成了一家裝飾公司的員工，買的是由這家公司名義投保的團(tuán)險(xiǎn)。在需要理賠的時(shí)候就需要去這家裝飾公司開證明。”一位車主在昨天的發(fā)布會(huì)上提出疑問，到底為什么會(huì)出現(xiàn)這樣的情況。
北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的李楓表示，這種情況應(yīng)該是車主沒有親筆簽名，如果車主在簽合同時(shí)發(fā)現(xiàn)購(gòu)買的是團(tuán)險(xiǎn)，就不會(huì)愿意簽名。“特別提醒消費(fèi)者盡量親筆簽名，如果委托其他人簽名，可能會(huì)被代辦人私自拿去退保或者批改。”
2.車輛過戶后原車主無法再退保
以前，車主在將車出售給別人以后，需要去保險(xiǎn)公司辦保單轉(zhuǎn)移手續(xù)。新《保險(xiǎn)法》則規(guī)定，車輛過戶以后，新車主可自動(dòng)承繼原保單的權(quán)利和義務(wù)，無需去保險(xiǎn)公司辦理過戶手續(xù)。
要提醒車主的是，辦理退保手續(xù)必須在過戶之前辦理。在賣車之后，原來的車主就不能再向保險(xiǎn)公司提出退保申請(qǐng)了。
另外，當(dāng)車主將車輛借給朋友使用時(shí)，需要寫一份授權(quán)書。否則一旦出現(xiàn)出險(xiǎn)情況，由于駕駛?cè)瞬⒉粨碛熊囕v，保險(xiǎn)公司就不會(huì)給予理賠。