5月6日，據(jù)相關(guān)媒體報道，寧波銀行股份有限公司(以下簡稱‘寧波銀行’)員工吳某于從其居住小區(qū)跳樓自殺，死者妻子用“宏毅太太”的微博于5月8日連續(xù)發(fā)文，質(zhì)疑寧波銀行，屆時此事件經(jīng)媒體報道之后快速發(fā)酵，引發(fā)社會關(guān)注及熱議。一時間身為上市公司的寧波銀行被推倒了輿論的風(fēng)口浪尖。

　　至今，該事件已平靜，“宏毅太太”的微博也并未在發(fā)聲，希望處理結(jié)果能給予死者家人慰藉。風(fēng)波過后，寧波銀行股價也隨之一路飄紅，但事件背后是否能夠折射出寧波銀行其他問題?

　　《中國質(zhì)量萬里行》通過分析寧波銀行財報，發(fā)現(xiàn)其在不良貸款率，及行政處罰等方面存在一些問題。

　　不良貸款率數(shù)次雷同

　　根據(jù)國際通行的貸款五級分類制度，商業(yè)貸款依據(jù)風(fēng)險程度可劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，后三類可稱之為不良貸款。

　　不良貸款增多，需要計提的撥備就多，撥備后利潤就相應(yīng)減少，創(chuàng)利能力、納稅能力都要打折扣。

　　銀行如果不良貸款過高，會導(dǎo)致社會公眾對該行的盈利和風(fēng)控能力產(chǎn)生質(zhì)疑，從而可能導(dǎo)致民眾的業(yè)務(wù)需求會轉(zhuǎn)而投向其他銀行，從而銀行社會聲譽受到損失，客戶和業(yè)務(wù)也會流失。

　　而在不良單款率方面，寧波銀行做的非常優(yōu)秀，甚至“無可挑剔”。

　　銀保監(jiān)會2020年2月17日發(fā)布的2019年四季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示，2019年末商業(yè)銀行不良貸款率1.86%。

　　5月 12日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布《2020年一季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況》顯示，2020年一季度末，商業(yè)銀行(法人口徑，下同)不良貸款余額2.61萬億元，較上季末增加1986億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.91%，較上季末增加0.05個百分點。

　　而寧波銀行在不良貸款率方面，表現(xiàn)一直優(yōu)秀，甚至有一種“風(fēng)雨不動安如山”的態(tài)：

　　2018年第一季度不良貸款率為0.81%，半年報不良貸款率為0.80%，第三季度不良貸款為率0.80%，年報不良貸款率為0.78%;

　　2019年第一季度不良貸款率為0.78%，半年報不良貸款率為0.78%，第三季度不良貸款為率0.78%，年報不良貸款率為0.78%;

　　2020年第一季度不良貸款率為0.78%。

　　從數(shù)據(jù)上看，由于疫情關(guān)系商業(yè)銀行整體的不良貸款整體受到影響，上漲了0.05個百分點，但是寧波銀行卻是商業(yè)銀行的優(yōu)秀者，并未受到任何影響，不良貸款率自2018年末就未變過，始終是0.78%!

(利潤數(shù)據(jù))

(資產(chǎn)負(fù)債數(shù)據(jù))

(營收數(shù)據(jù))

　　自2018年，寧波銀行的營業(yè)收入、利潤、資產(chǎn)都在以億為單位不斷增長，業(yè)務(wù)可謂是風(fēng)生水起，但寧波銀行在此種情況，仍能精準(zhǔn)地控制不良貸款率‘靜止’在0.78%，即便疫影響下，商業(yè)銀行整體受到影響，寧波銀行也能獨善其身!

　　除《中國質(zhì)量萬里行》對寧波銀行的不良貸款率產(chǎn)生質(zhì)疑外，其他媒體也發(fā)現(xiàn)其中可能存在問題，如圖：

　　然而，關(guān)于是否粉飾數(shù)據(jù)，偽造不良貸款率，寧波銀行并未對《中國質(zhì)量萬里行》做出答復(fù)。

　　行業(yè)違規(guī) 頻頻遭行政處罰

　　從數(shù)據(jù)及其宣傳上，寧波銀行可謂是優(yōu)秀到無可挑剔，但《中國質(zhì)量萬里行》發(fā)現(xiàn)，這樣優(yōu)秀的寧波銀行卻連連違規(guī)，頻遭行政處罰：

　　2017年10月10日，據(jù)甬銀監(jiān)罰決字〔2017〕21號處罰文件，寧波銀行因以貸轉(zhuǎn)存等受到行政處罰，罰款金額50萬元人民幣。

　　2018年6月7日，據(jù)甬銀監(jiān)罰決字〔2018〕6號處罰文件，寧波銀行因以不正當(dāng)手段違規(guī)吸收存款受到行政處罰，罰款金額60萬元人民幣。

　　2018年12月13日，據(jù)甬銀監(jiān)罰決字〔2018〕45號處罰文件，寧波銀行因個人貸款資金違規(guī)流入房市、購買理財受到行政處罰，罰款金額20萬元人民幣。

　　2019年3月3日，據(jù)甬銀保監(jiān)罰決字〔2019〕14號處罰文件，寧波銀行因違規(guī)將同業(yè)存款變?yōu)橐话阈源婵钍艿叫姓�處罰，罰款金額20萬元人民幣。

　　2019年6月28日，據(jù)甬銀保監(jiān)罰決字〔2019〕62號處罰文件，寧波銀行因銷售行為不合規(guī)、雙錄管理不到位受到行政處罰，罰款金額30萬元人民幣，并責(zé)令該行對相關(guān)直接責(zé)任人給予紀(jì)律處分。

　　2019年6月28日，據(jù)甬銀保監(jiān)罰決字〔2019〕59號處罰文件，寧波銀行因違反信貸政策、違反房地產(chǎn)行業(yè)政策、違規(guī)開展存貸業(yè)務(wù)、員工管理不到位、向監(jiān)管部門報送的報表不準(zhǔn)確等受到行政處罰，罰款金額270萬元人民幣，并責(zé)令該行對相關(guān)直接責(zé)任人給予紀(jì)律處分。

　　2019年12月5日，據(jù)甬銀保監(jiān)罰決字〔2019〕67號處罰文件，寧波銀行因違反設(shè)立時點性規(guī)模考核指標(biāo)，股權(quán)質(zhì)押管理不合規(guī)受到行政處罰，罰款金額40萬元人民幣，并責(zé)令該行對相關(guān)直接責(zé)任人給予紀(jì)律處分。

　　值得注意的是，2019年6月28日，據(jù)甬銀保監(jiān)罰決字〔2019〕59號處罰文件，寧波銀行曾將不準(zhǔn)確的報表報送給監(jiān)管部門。

　　除寧波銀行外，其分子公司也頻頻受罰(篇幅所限，列舉部分)：

　　2016年12月30日，據(jù)京銀監(jiān)發(fā)〔2016〕245號處罰文件，寧波銀行北京分行因同業(yè)票據(jù)資產(chǎn)違規(guī)出表，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則受到行政處罰，罰款金30萬元人民幣。

　　2017年6月12日，據(jù)錫銀監(jiān)罰決字〔2017〕3號處罰文件，寧波銀行股份有限公司無錫分行因?qū)�貸款資金流向管控不嚴(yán)，貸款資金回流至借款人、部分資金用于借款人銀票保證金受到行政處罰，罰款金25萬元人民幣。

　　2018年11月19日，據(jù)溫銀監(jiān)罰決字〔2018〕11號處罰文件，寧波銀行股份有限公司溫州分行因通過票據(jù)清單式交易方式充當(dāng)他行信貸資產(chǎn)非真實轉(zhuǎn)移通道;會計科目未真實反映業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況受到行政處罰，罰款金額70萬元人民幣。

　　優(yōu)秀的寧波銀行為何頻頻違規(guī)?處罰內(nèi)容中寧波銀行及其分子公司存在提供不真實數(shù)據(jù)的情況，如此優(yōu)秀寧波銀行竟然也頻頻受罰，看來光鮮亮麗背后，可能另存風(fēng)險。