近年來，很多的行業均出現了預付費運營模式，對于消費者所預存金額就能享受到一定的優惠，存款越多其優惠力度則越大。在一些商家的操作之下，有不少消費者趨之若鶩，甚至出現了“充值較大的金額給孩子報培訓班”等極端案例，但也出現了一些企業經營不善或其他原因卷錢跑路的現象。為了破解這一難題，北京試點推出“預存寶”，讓消費者的錢存到第三方——銀行，保證了資金安全。

北京推出“預存寶”保障預付款辦卡消費安全

高女士最近剛剛在一家健身中心辦了會員，而她這次辦卡預付的錢，是通過“朝陽預存寶”平臺支付的，這個錢并不是給到企業，而是存到了一家銀行，每次產生實際消費，從銀行賬戶上劃給企業。“存到這里頭去，那我們就不用擔心商家跑了或者沒辦法用了，很安全。比如體驗過后覺得不太合適，退費有提交申請，也非常快捷。”

這是今年1月北京市朝陽區試點推出的“朝陽預存寶”微信小程序，由朝陽區市場監管局與銀行合作，以銀行名義開設資金存管賬戶和運營平臺，對經平臺流轉的資金進行100%存管。目前，累計有400多戶企業加入該平臺，涵蓋教育培訓、美容美發、體育運動、洗車、餐飲等行業領域。

據北京市朝陽區市場監督管理局副局長苑鵬介紹，“朝陽預存寶”平臺的合作銀行會根據商戶的實際經營數據，給他提供一些無抵押的信用貸款來支持商戶的經營，對他也有促進作用。

同時，北京市金融監管部門對消費預存資金將采取全程監管。消費者把預存的資金存入這些賬戶之后，這些賬戶將實現專戶專款和專用。金融監管部門也會長期持續地對這些賬戶進行監管和監測，保證賬戶的安全有效。

北京預付卡管理條例公開征求意見中

“預存寶”雖然能保障消費者的資金安全，但記者在采訪中了解到，由于目前還沒有強制性法規，企業參與的積極性還不高。前不久，《北京市單用途預付卡管理條例》（征求意見稿）已開始公開征求意見，未來，消費者預付式消費模式有望得到更有力更規范的法律保障。

《北京市單用途預付卡管理條例》（征求意見稿）提出，市級地方金融監管部門建設統一的單用途預付卡預付資金存管信息平臺，制定存管銀行接入標準。納入預付資金存管范圍的經營者應在存管銀行開立相應賬戶，并按有關行業預付資金存管規則存管預付資金。未納入預付資金存管范圍的經營者，開展單用途預付卡經營活動的，應按有關行業主管部門的規定，采取風險儲備金、保證保險、行業互保或其他第三方托管等措施保障預付資金安全。

據苑鵬介紹，目前這個也在探索的階段。相關部門還是以宣傳引導為主，一方面是商家自愿；另一方面是消費者自愿，主動參與到資金的監管平臺里，爭取能讓更多的商家了解到這件事情的重要性，爭取能讓更多的消費者了解到這種模式，更多參與來保證他們的資金安全。

據了解，今年“預付式消費退費難”被列入北京市接訴即辦“每月一題”重點解決督辦事項，目前，朝陽、豐臺等城區先行先試。

“預存寶”真能解決預付式消費退費難嗎

顯然，作為治理“預付式消費退費難”的重要舉措，“預存寶”的推出，是對消費者利益的有力保障，必然會得到消費者的支持與歡迎。

事實上，“預付式”消費是一種新型的消費趨勢。一些商家正是瞅準其中的優勢，從而將推出“充值多少返利多少”“多消費多優惠”等一系列優惠政策和服務，不但可以讓消費者從中獲得一定的“實惠”，而且對于商家來說，也能通過“預付式”的消費方式留住他們，并且從中還能獲取利潤。由此來說，“預付式”消費方式對消費者和商家是一種“雙贏”之舉。但從現實中來看，由于目前是以宣傳引導和商家自愿為主，并沒有強制性法規，要提高更多企業參與“預存寶”的積極性，還有更多工作要做。

而值得注意的是，“預存寶”無疑是為解決“預付式消費退費難”提出了一個好思路，但長遠看，如果企業采用“預存寶”無利可圖的話，就有可能“發明”其他更隱蔽的灰色手段，導致無法從根本上解決問題。因此，“預存寶”要真正成長，達成其“管理”初衷，還要進行更靈活的探索，力爭在消費者、企業、社會（政府）三者之間實現多贏。而這無疑也是北京要在相關條例出臺之前，對此進行先行先試的目的。

總的來說，在小微企業融資難的大背景下，消費者預付式消費模式，在此方面實際上是一種有益的補充，它可以令企業更快回籠現金流，實現正向循環發展，這一扇門沒必要關閉。事實上，如果“預存寶”試點成功，甚至還可能壯大消費者預付式消費模式。可見，采用“預存寶”防范商家跑路之舉，值得借鑒和推廣。