洗錢和反洗錢，聽(tīng)起來(lái)好像離普通人很遙遠(yuǎn)，但是一些洗錢行為常常披著各種“外衣”讓人不知不覺(jué)陷入其中，比如“20%的利益回報(bào)、一套身份資料賺20塊錢、打游戲賺錢……”這些誘惑之下很可能就藏著洗錢犯罪行為，就像下面這個(gè)案例：

案例：

小A在網(wǎng)上認(rèn)識(shí)了一個(gè)網(wǎng)友，相談甚歡，有一次網(wǎng)友和小A說(shuō)，如果手里有閑置的借記卡，他可以以80元/張的價(jià)格收購(gòu)。正巧，小A手頭有四五張卡一直不用，而且這位網(wǎng)友說(shuō)一個(gè)月后去到銀行掛失就好，不會(huì)用做非法交易，小A一聽(tīng)覺(jué)得靠譜，還能小賺一筆。但是過(guò)了不久，他突然收到了公安部門的調(diào)查，原因是他的銀行卡賬戶涉及多起洗錢案件。

洗錢和反洗錢與我們的生活息息相關(guān)，作為持牌消費(fèi)金融公司，馬上消費(fèi)金融一直積極為廣大群眾科普反洗錢知識(shí)，增強(qiáng)大家的反洗錢意識(shí)，今天就帶大家一起認(rèn)識(shí)一下洗錢和反洗錢、三大洗錢常用套路以及洗錢的三個(gè)階段。

什么是洗錢？

洗錢就是通過(guò)隱瞞、掩飾非法資金的來(lái)源和性質(zhì)，通過(guò)某種手法把它變成看似合法資金的行為和過(guò)程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。

什么是反洗錢

反洗錢，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照反洗錢相關(guān)法規(guī)制定采取相關(guān)措施的行為。

三大洗錢常用套路

1.多賬戶洗錢

因銀行對(duì)轉(zhuǎn)賬金額有所判定，超過(guò)一定金額的轉(zhuǎn)賬就屬于大額交易，會(huì)被預(yù)警。所以為了防范這種制度，不法分子往往會(huì)通過(guò)多次小規(guī)模轉(zhuǎn)賬方式將錢存入銀行，比如通過(guò)雇傭大量人員，分別開(kāi)不同賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，完成洗錢行為。

2.跑分平臺(tái)洗錢

“跑分”，是指利用合法第三方支付渠道的收款碼，為別人進(jìn)行代收款，隨后再轉(zhuǎn)款到指定賬戶，從中賺取傭金。這種“跑分”的主要用途就是洗錢，特別是境外賭博、詐騙網(wǎng)站，多數(shù)會(huì)采取這種方式收錢。不法分子需要轉(zhuǎn)移涉案贓款，于是就打著“日賺千元兼職”、“刷單賺傭金”等旗號(hào)，將轉(zhuǎn)賬需求發(fā)布在“跑分”平臺(tái)上供“跑分”人員搶單，從而通過(guò)多個(gè)不同賬戶層層轉(zhuǎn)賬，達(dá)到洗錢目的。

3.信用卡洗錢

不法分子注冊(cè)虛假商戶，辦理大量pos機(jī)進(jìn)行刷卡，再用非法所得的現(xiàn)金進(jìn)行還款，還款的金額最終都會(huì)回到不法分子身上。除去辦理pos機(jī)所花費(fèi)相關(guān)費(fèi)用及刷卡產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)，剩下的非法收益就統(tǒng)統(tǒng)被不法分子洗白。

洗錢行為的三個(gè)階段

洗錢往往涉及一系列難以分辨的復(fù)雜交易，但通常可分為三個(gè)階段：

1. 一是放置階段，即把非法資金投入經(jīng)濟(jì)體系，利用的媒介主要是金融機(jī)構(gòu)，也有部分非金融機(jī)構(gòu)；

2. 二是離析階段，即通過(guò)復(fù)雜的交易，掩蓋犯罪收入的來(lái)源和去向的目的，使犯罪收入的非法特征和性質(zhì)變得模糊，最終把犯罪收入清洗為合法收入；

3. 三是融合階段，又叫歸并階段、整合階段，即清洗后的資金被轉(zhuǎn)移至與犯罪組織和個(gè)人無(wú)明顯聯(lián)系的合法組織或個(gè)人的賬戶內(nèi)，分散的資金被重新聚攏起來(lái)，以合法的形式加以使用。

抵制誘惑 遠(yuǎn)離洗錢

1. 提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，抵制“高利”誘惑

2. 保護(hù)個(gè)人隱私信息，不要隨便提供個(gè)人身份證和銀行賬戶信息

3. 不要出租出借自己的收款二維碼，不要隨意接受他人的掃碼請(qǐng)求