隨著我國對(duì)傳統(tǒng)“聚集式”傳銷模式打擊力度加大，一些傳銷人員開始通過微信、QQ、陌陌等公共社交平臺(tái)，引入網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新、新經(jīng)濟(jì)模式等概念，開展更具欺騙性的傳銷活動(dòng)。專家認(rèn)為，新型網(wǎng)絡(luò)傳銷傳播速度快，涉及人員眾多，涉案資金數(shù)額巨大且轉(zhuǎn)移方便，發(fā)現(xiàn)和查處難度大，一旦形成具有巨大的社會(huì)危害，亟待建立預(yù)警機(jī)制加以防控。

網(wǎng)絡(luò)金融傳銷兇猛

　　“近年來，隨著電子商務(wù)的普及和互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)實(shí)施傳銷違法犯罪活動(dòng)迅速蔓延，已成為傳銷的主流模式。”浙江省經(jīng)偵總隊(duì)金融犯罪偵查支隊(duì)負(fù)責(zé)人認(rèn)為。

　　近日，騰訊安全反詐騙實(shí)驗(yàn)室發(fā)布的《騰訊2017年度傳銷態(tài)勢感知白皮書》，詳細(xì)分析了2017年傳銷發(fā)展態(tài)勢及典型事件。白皮書指出，監(jiān)測顯示，截至2018年2月28日，已累計(jì)發(fā)現(xiàn)涉嫌傳銷平臺(tái)3534家，活躍參與人數(shù)3176萬，其中2017年新出現(xiàn)的平臺(tái)占比為58%。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)普及程度不斷提高，以無接觸、網(wǎng)絡(luò)化、地域分散化為特征的新型網(wǎng)絡(luò)傳銷逐漸成為主流，其中金融投資理財(cái)類傳銷占比高達(dá)30%，堪稱網(wǎng)絡(luò)傳銷的代名詞。

　　“與傳統(tǒng)的‘聚集式傳銷’相比，由于借助了互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪呈現(xiàn)明顯跨區(qū)域、人員多元化等特點(diǎn)。”警方介紹，網(wǎng)絡(luò)傳銷不受地域限制，幾乎遍及全國各地，其發(fā)展對(duì)象更趨多元化。為擴(kuò)大受眾人群、增強(qiáng)誘惑力，線上的傳銷活動(dòng)又結(jié)合“地推”模式，采用“線上+線下”相結(jié)合實(shí)施傳銷犯罪。

　　“值得一提的是，犯罪分子通過傳銷的手段開展網(wǎng)絡(luò)金融犯罪活動(dòng)，復(fù)合型犯罪特征突顯。以‘股權(quán)投資’‘金融互助’等為幌子，最終實(shí)現(xiàn)非法集資、集資詐騙等目的。”浙江省經(jīng)偵總隊(duì)市場犯罪偵查指導(dǎo)支隊(duì)政委儲(chǔ)偉正表示。

　　《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者了解到，通過微信朋友圈、手機(jī)QQ群、語言聊天室、陌陌、公眾號(hào)等進(jìn)行傳銷，傳銷出現(xiàn)了虛擬性、跨地域性、隱蔽性、金融性和更加具有欺騙性等新特點(diǎn)，被稱為“微傳銷”。微傳銷活動(dòng)的特點(diǎn)是發(fā)起靈活，參與人員隱蔽，資金轉(zhuǎn)移方便，參與人員更加廣泛，參與總金額更加巨大。如“金融互助”等微傳銷在國內(nèi)達(dá)數(shù)百萬人，有數(shù)百個(gè)傳銷平臺(tái)，“金融互助”微傳銷通過互聯(lián)網(wǎng)和手機(jī)移動(dòng)平臺(tái)進(jìn)行傳播，一旦這些平臺(tái)大面積出現(xiàn)問題，資金鏈就會(huì)斷裂，引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。

假“新經(jīng)濟(jì)”之名

　　“很多所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)在注冊(cè)地并不開展實(shí)際業(yè)務(wù)，當(dāng)?shù)卣�府還把他們當(dāng)作納稅大戶或新經(jīng)濟(jì)模式加以保護(hù)，這給警方調(diào)查取證造成了困擾。”一位基層經(jīng)偵民警告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者。

　　誘以高昂的收入、低門檻會(huì)員巨幅優(yōu)惠，以及拉入新人的巨額返利，這讓更多的投資者深陷其中無法“破局”，短時(shí)間內(nèi)難以發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融傳銷的欺騙性和危害性。“絕大多數(shù)金融傳銷是一種龐氏騙局，最終的結(jié)果是崩盤，顆粒無收。”一位業(yè)內(nèi)人士說。

　　由于金融傳銷參與者缺乏金融常識(shí)和金融風(fēng)險(xiǎn)教育，其之所以持續(xù)參與其中，是因?yàn)閮?nèi)心的貪婪，總以為自己不會(huì)成為最后的接盤者。但事實(shí)上，各類金融傳銷給社會(huì)造成了數(shù)千億元公共財(cái)產(chǎn)損失，參與者不僅有缺乏金融知識(shí)的普通百姓，還不乏高收入的白領(lǐng)階層、公務(wù)員甚至金融從業(yè)者。據(jù)悉，網(wǎng)絡(luò)金融傳銷借助網(wǎng)絡(luò)的力量，致使受害面更廣，滲透深度更深，也更加難消滅。“金融互助”等一些微傳銷組織者經(jīng)常打一槍換一個(gè)地方，重新建立微傳銷平臺(tái)實(shí)施詐騙。

　　此外，傳銷團(tuán)伙利用互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性、跨地域性，把網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器架設(shè)在境外，境內(nèi)安插代理人遙控指揮，資金通過“地下錢莊”匯往境外，增加了執(zhí)法部門對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管和打擊的難度。

　　“值得關(guān)注的是，大量的非法集資犯罪在使用傳銷模式的同時(shí)，還給自己披上了類似眾籌、共享經(jīng)濟(jì)、返利銷售等‘新經(jīng)濟(jì)’外衣，并采取手段規(guī)避相關(guān)政策限制。不僅一般群眾難以辨別，基層執(zhí)法部門在遇到這一狀況的時(shí)候也往往難以甄別。”一位基層經(jīng)偵人員告訴記者。

　　比如最新出現(xiàn)的“虛擬幣”傳銷模式。通過分層級(jí)、拉人頭、賺獎(jiǎng)勵(lì)的方式，福建百川幣網(wǎng)絡(luò)科技有限公司法人代表周運(yùn)煌只用了不到一年時(shí)間，便建立起“百川幣”多級(jí)金字塔形傳銷活動(dòng)王國，范圍涉及24個(gè)省區(qū)市90余萬會(huì)員，會(huì)員層級(jí)多達(dá)253層，涉案金額21億元。事實(shí)上，各種虛假的“電子貨幣”都是傳銷封閉金字塔中參與者的自娛自樂，有人不停地加入，就是拿下家的錢發(fā)上家的工資，所謂的“虛擬幣”只在這些會(huì)員中流通，出了這個(gè)圈子沒有任何用處。

傷及金融創(chuàng)新

　　業(yè)內(nèi)人士指出，金融傳銷允諾的高回報(bào)行為，產(chǎn)生了“劣幣驅(qū)逐良幣”的惡果。既擾亂了金融市場的良性秩序，也阻礙了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

　　“隨著我國互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)傳銷特別是涉金融類傳銷的危害突顯。”浙江省經(jīng)偵總隊(duì)市場犯罪偵查指導(dǎo)支隊(duì)支隊(duì)長周一磊認(rèn)為。

　　“金融互助”等微傳銷的本質(zhì)是傳銷，但其承諾的高收益甚至天價(jià)收益，違背了金融本質(zhì)和金融發(fā)展規(guī)律。金融的本質(zhì)是資金融通，其支點(diǎn)是信用，而信任是基于信息的對(duì)稱。“金融互助”等微傳銷的運(yùn)行不透明，完全被組織者把控，信息不對(duì)稱。創(chuàng)始人和組織者往往利用投資者的貪婪、短視、從眾等弱點(diǎn)，許以高收益，并打著無風(fēng)險(xiǎn)、高獲利的口號(hào)，營造饑餓營銷氛圍，讓投資者喪失了警惕，盲目跟風(fēng)，進(jìn)行大量投資，從而實(shí)現(xiàn)短期套利，然后抽身而退。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，由于借助互聯(lián)網(wǎng)的傳播手段，網(wǎng)絡(luò)傳銷的參與人員呈現(xiàn)幾何級(jí)數(shù)的暴增，涉及金額動(dòng)輒數(shù)百億甚至數(shù)千億元人民幣。一旦這些平臺(tái)大面積出現(xiàn)問題，資金鏈就會(huì)斷裂，引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)，而互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)相互串聯(lián)、相互疊加，有可能成為風(fēng)險(xiǎn)混合的新紐帶，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)，嚴(yán)重的話會(huì)引發(fā)一定規(guī)模的金融危機(jī)。

　　如杭州龍炎電子商務(wù)有限公司黃定方等人集資詐騙案，該公司法定代表人黃定方曾因組織領(lǐng)導(dǎo)傳銷被刑事處罰，其在集資過程中招募部分傳銷前科人員，將“拉人頭”、高額推介費(fèi)等傳銷手段移植并融合到非法集資當(dāng)中，實(shí)現(xiàn)了快速擴(kuò)張。該公司通過虛假宣傳投資資金由銀行監(jiān)管，鼓吹企業(yè)上市等背景，以所謂的“眾籌模式”招攬客戶。不到一年時(shí)間，該公司就發(fā)展投資人24萬余名，涉及全國33個(gè)省級(jí)行政區(qū)，涉案金額156億余元，損失金額57億余元。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)金融傳銷組織的這種行為嚴(yán)重?fù)p害互聯(lián)網(wǎng)金融的市場信譽(yù)，擾亂了互聯(lián)網(wǎng)金融市場秩序，阻礙了互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的步伐。

“瘋狂洗腦”噩夢

　　記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，在網(wǎng)絡(luò)傳銷過程中，傳銷組織通過多角度、全方位的“洗腦”，對(duì)參與者實(shí)現(xiàn)了精神控制，使參與者沉湎于發(fā)財(cái)?shù)膲艋弥胁荒茏园巍?/p>

　　“不少非法集資犯罪不僅融合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展，而且有大量傳銷前科人員參與激勵(lì)機(jī)制和營銷方案設(shè)計(jì)。警方偵辦的多起非法集資案件均呈現(xiàn)這一特點(diǎn)。”杭州市經(jīng)偵支隊(duì)負(fù)責(zé)人介紹，“不僅更具欺騙性，對(duì)參與者洗腦的力度也更大。”

　　家住天津市薊州區(qū)的劉女士向《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者反映，其丈夫張先生參加一家名為天津藍(lán)天格銳電子科技有限公司的傳銷組織后，就完全被洗腦了，先后投資1000多萬元，頻繁參與藍(lán)天格銳團(tuán)隊(duì)組織的各種會(huì)議、活動(dòng)，完全放棄了自己以往的生意，還動(dòng)員身邊的親戚朋友參與投資。

　　“他現(xiàn)在已經(jīng)完全被洗腦了，花光了家里多年的積蓄，整天參加他們組織的各種投資活動(dòng)，家都不回了，連他母親去世都沒回家。”劉女士說，“我們家現(xiàn)在已經(jīng)走上絕路了。”

　　“傳銷人員被洗腦后，往往認(rèn)為自己從事的行業(yè)是合法行為，因此驅(qū)而不散、遣而不返，經(jīng)常出現(xiàn)公安機(jī)關(guān)將參與人員遣返，民警還沒有回來，傳銷人員已經(jīng)返回。”儲(chǔ)偉正表示。

　　廣東40多所高校448名大學(xué)生被一家名為“指路人”的公司培訓(xùn)“洗腦”，誘導(dǎo)他們簽下分期付款的借貸合同，陷入債務(wù)泥沼。這么多大學(xué)生之所以上當(dāng)受騙，主要是因?yàn)閰⒓恿嗽摴�司所謂的全封閉“職業(yè)培訓(xùn)”，一些學(xué)生近期報(bào)案時(shí)講起被公司“挖痛”的過程，仍然痛哭流涕，像做了一場噩夢。

　　記者了解到，在最初進(jìn)入交易平臺(tái)時(shí)，有很多人都是抱著投資理財(cái)?shù)男膽B(tài)，甚至還有人抱著借助他人資金賺取回報(bào)的想法。法律界人士認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)金融傳銷最主要的危害在于投資者往往在不知不覺中成為違法犯罪的參與者，不僅要承擔(dān)相應(yīng)的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，還要承擔(dān)法律責(zé)任。《禁止傳銷條例》規(guī)定，傳銷是指組織者或者經(jīng)營者發(fā)展人員，通過對(duì)被發(fā)展人員以其直接或者間接發(fā)展的人員數(shù)量或者銷售業(yè)績?yōu)橐罁?jù)計(jì)算和給付報(bào)酬，或者要求被發(fā)展人員以交納一定費(fèi)用為條件取得加入資格等方式牟取非法利益，擾亂經(jīng)濟(jì)秩序，影響社會(huì)穩(wěn)定的行為。

　　中國反傳銷咨詢救助網(wǎng)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)傳銷涉及受騙人數(shù)多，其中大多數(shù)是風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的普通群眾，甚至包括不少下崗、失業(yè)和退休人員，一旦崩盤影響巨大。